Pagos por correo electrónico (EMT): guía completa 2026
¿Estás pensando en hacer pagos por correo electrónico y te preguntas si son seguros? Las transferencias por correo electrónico –también conocidas como EMT– son una forma rápida y segura de enviar dinero desde tu cuenta bancaria a la de otra persona. Y no te preocupes, porque el dinero no se envía literalmente al buzón de correo. El correo electrónico es solo una forma de enviar instrucciones al destinatario para que pueda recibir el dinero.
A la gente le encantan los pagos por correo electrónico porque son rápidos y fáciles de enviar. Así no tienes que lidiar con cheques, efectivo ni largas esperas. Con solo unos pocos clics, el dinero está en camino o ya lo tiene el destinatario. Algunos de los proveedores más habituales de servicios de transferencia por correo electrónico son Interac, PayPal y Wise. Cada uno funciona de forma un poco diferente, pero todos facilitan el envío o la recepción de dinero.
Si quieres saber cómo enviar dinero por correo electrónico o cómo recibir dinero de una transferencia por correo electrónico, estás en el lugar adecuado. Sigue leyendo para saber más sobre la banca EMT y descubre las mejores alternativas a las transferencias EMT.
¿Qué son los pagos por correo electrónico?
Los pagos por correo electrónico son un servicio que te permite enviar fondos de forma electrónica entre cuentas bancarias personales usando el e-mail. Es una forma práctica de enviar dinero a amigos, familiares o empresas, sobre todo cuando tienes prisa. En Canadá, también se conoce como Interac e-Transfer y está disponible en más de 250 instituciones financieras.1
Todo el proceso es muy sencillo: eliges el importe, introduces la dirección de correo electrónico del destinatario –o el número de celular– y tu banco se encarga del resto para enviar los fondos desde tu cuenta a la suya.
Cómo enviar dinero por correo electrónico
Antes de enviar dinero por correo electrónico, debes tener tres cosas2, 3:
- Una cuenta bancaria en una institución participante
- Una app bancaria de la institución participante
- La dirección de correo electrónico o el número de teléfono móvil de tu destinatario
Necesitarás la app bancaria para acceder a tu cuenta e iniciar la transferencia por correo electrónico. Se notificará a tu destinatario por correo electrónico o mensaje de texto y se le dará un enlace donde encontrará las instrucciones para aceptar la transferencia.
El proceso real varía en función del banco o la institución financiera que estés usando, pero por lo general sigue estos pasos:
1. Inicia la transferencia a través de tu app bancaria.
Inicia sesión en tu banca online o móvil y ve a la sección de transferencia. Cada app bancaria tiene una interfaz diferente, pero debería haber una pestaña para mover dinero o transferir fondos. Para transferencias por correo electrónico en Canadá, ve a “Interac e-Transfer” para empezar a enviar dinero.
Capturas de pantalla tomadas dehttps://www.rbcroyalbank.com/ y https://bmodemos.com/
2. Elige la cuenta de la que saldrán los fondos y especifica el importe de la transferencia.
Si tienes varias cuentas registradas en el mismo banco, tendrás que especificar qué cuenta quieres usar para la transferencia. En algunas apps bancarias podrás ver tu saldo disponible o el límite de transferencia para la transacción.
Capturas de pantalla tomadas de https://www.rbcroyalbank.com/ y https://bmodemos.com/
3. Elige al destinatario de la lista.
Cuando envíes una transferencia por correo electrónico por primera vez, se te pedirá que introduzcas los datos del destinatario, incluyendo el nombre, el número de teléfono y la dirección de correo electrónico. Para transferencias posteriores, puedes seleccionar al destinatario directamente desde tu lista de contactos.
Captura de pantalla tomada de https://bmodemos.com/
4. Configura una pregunta de seguridad para el destinatario.
Si no se ha configurado el depósito automático, se te pedirá que crees una pregunta de seguridad que el destinatario debe responder para completar la transacción y recibir el dinero.
Capturas de pantalla tomadas de https://www.rbcroyalbank.com/ y https://bmodemos.com/
En Canadá, donde es muy frecuente usar los pagos por correo electrónico, muchos usuarios bancarios eligen el depósito automático para que las EMT se depositen directamente en las cuentas bancarias de destino, omitiendo el paso de la pregunta de seguridad y agilizando la transacción para todos los implicados.
5. Confirma y envía.
Confirma los datos de la transferencia antes de enviar dinero por correo. Tras enviarlo, se notificará al destinatario por correo electrónico o mensaje de texto. Si el destinatario tiene depósito automático, no se requerirán más pasos. Si no tiene, deberá pulsar en el enlace del correo electrónico o mensaje de texto y seguir las instrucciones, que pueden incluir responder a una pregunta de seguridad o introducir los datos de la cuenta bancaria en un portal online seguro.
Seguridad y prevención del fraude en EMT4, 5
Los pagos por correo electrónico suelen ser seguros porque el dinero se transfiere usando protocolos bancarios establecidos. Los fondos no se envían realmente por correo electrónico ni SMS, porque estos canales solo se usan para las notificaciones y las instrucciones. El dinero se mantiene a salvo dentro de un banco o institución financiera y se transfiere a través de una red de pago segura como Interac.
Entre las medidas de seguridad que los bancos e instituciones financieras usan para mantener seguras las EMT se encuentran:
- Tecnología de cifrado
- Autenticación de dos factores
- ID de usuario confidenciales
- Proceso de inicio de sesión seguro
- Preguntas de seguridad facilitadas por el usuario
Aunque existen protocolos bancarios aplicados, sigue siendo aconsejable implementar buenas prácticas para realizar transferencias seguras por correo electrónico. Eso sí, como se usa el correo electrónico, el servicio es susceptible de estafas y fraudes. Aquí tienes algunos consejos que puedes seguir para proteger tus transacciones al enviar dinero por correo:
- No aceptes pagos por correo electrónico de personas o entidades que no conoces.
- Si recibes una notificación de transferencia inesperada, ponte en contacto primero con el remitente y confirma si realmente ha enviado esa transferencia por correo.
- Al enviar una EMT, elige una pregunta de seguridad difícil con una respuesta complicada de adivinar. Asegúrate de que solo el destinatario pueda responderla, para evitar que personas no autorizadas accedan al dinero.
- Envía o acepta dinero solo a o de personas u organizaciones que conozcas y en las que confíes.
- Revisa dos veces la información del destinatario antes de enviar dinero por correo. La mayoría de las EMT –sobre todo las enviadas a cuentas con depósito automático– no se pueden revertir ni cancelar.
- Revisa periódicamente tu historial de transacciones para detectar cualquier irregularidad, y notifica a tu banco de inmediato si detectas algo sospechoso.
- Usa contraseñas seguras y activa la autenticación en dos pasos para mantener tus cuentas a salvo.
Costos y tarifas de los pagos por correo electrónico
Las tarifas de las transacciones EMT varían en función de los bancos o proveedores implicados en el proceso. Para darte una idea de cuánto cuesta enviar dinero por correo electrónico, aquí tienes información de los principales bancos y proveedores de transferencias de Canadá.
| Velocidad de transferencia | Límite de transferencia | Tarifas de EMT | Condiciones de cancelación | |
|---|---|---|---|---|
| Royal Bank of Canada (A través de RBC Online Banking o RBC Mobile App)6 | Instantáneo | $10.000 por día |
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| Toronto-Dominion Bank (A través de EasyWeb o TD App)7 | En 30 minutos |
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| Bank of Montreal (A través de BMO Mobile Banking App o BMO Online Banking)8, 9 | En cuestión de minutos | Varía según el plan bancario |
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| PayPal (A través de PayPal.Me o Xoom )10, 11, 12, 13 |
30 minutos a 48 horas |
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Pagos por correo electrónico vs. otros métodos de pago
¿Y en cuanto a los otros métodos de pago que tienes disponibles? ¿Son mejores que enviar dinero por correo, o hay opciones más adecuadas para ciertos tipos de pago? Aquí tienes una comparación rápida de las EMT y los métodos de transferencia populares.
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EMT |
Transferencia bancaria |
Venmo |
BOSS Revolution |
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|---|---|---|---|---|
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Velocidad |
En cuestión de minutos |
1 a 5 días laborables |
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Instantáneo o en cuestión de minutos |
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Tarifas |
$0 a $5 por transferencia (según el banco y el tipo de cuenta) |
$0 a $50 por transferencia (según el banco y los datos del pago) |
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Accesibilidad |
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Cobertura internacional |
Cobertura limitada |
Amplia cobertura internacional |
Solo EEUU; no disponible internacionalmente |
Admite transferencias a más de 100 países |
Si vas a enviar dinero a nivel nacional en Canadá, los pagos por correo electrónico son seguros, rápidos y prácticos. Sin embargo, para las remesas internacionales, BOSS Revolution podría ser la mejor alternativa.
Las transferencias bancarias permiten pagos de gran importe, pero a menudo tienen tarifas más altas y plazos de procesamiento más largos. Y aunque Venmo también permite transferencias instantáneas, se limita a Estados Unidos. A la hora de enviar transferencias internacionales instantáneas y accesibles, sobre todo a zonas remotas donde el destinatario no tenga cuenta bancaria, considera entonces usar BOSS Revolution.
Ventajas y desventajas de los pagos por correo electrónico
¿Aún no tienes claro si enviar dinero por correo o no? Aquí tienes sus ventajas y desventajas para ayudarte a decidir si es una buena opción para tus necesidades de transferencia.
- Rápida y práctica. Las EMT se pueden enviar con unos pocos toques o clics en tu app bancaria o sitio web. Las transferencias suelen ser instantáneas o tardan solo unos minutos.
- Amplia aceptación en Canadá. Los pagos por correo electrónico son usados por la mayoría de los bancos canadienses, cooperativas de crédito, y una gran variedad de empresas, organizaciones benéficas y particulares.
- Bajo costo para transacciones personales. Para muchas cuentas bancarias, enviar dinero por correo es gratuito o tiene tarifas muy bajas (por ejemplo, de $1 a $1,50 por transferencia).
- Segura por lo general. Las transferencias están cifradas y usan métodos de autenticación como preguntas de seguridad, enlaces por correo electrónico y 2FA para proteger tanto al remitente como al destinatario.
- Integrada con apps bancarias. Como el servicio está integrado en las plataformas bancarias, no hacen falta apps o servicios de terceros.
- Límites de transferencia restrictivos. La mayoría de los servicios imponen límites de transferencia diarios o mensuales, lo que puede restringir las grandes transacciones.
- Alcance internacional limitado. Las EMT están disponibles principalmente en Canadá y pueden no ser adecuadas para transferencias internacionales.
- Inaccesible para personas no bancarizadas. El destinatario debe tener una dirección de correo electrónico o número de teléfono móvil válidos y estar registrado en un banco participante. Si el destinatario no tiene una cuenta bancaria vinculada o correo electrónico, no puede recibir la transferencia.
- Algunas transferencias no se pueden revertir ni reembolsar. Algunas EMT, incluidas las que están sujetas a depósito automático, no se pueden cancelar ni reembolsar. Otras pueden estar sujetas a tarifas de reclamación o cancelación.
Países donde es posible enviar dinero por correo electrónico
Los pagos por correo electrónico están disponibles principalmente en Canadá a través de Interac. Para muchos canadienses, Interac e-Transfer es la forma más práctica y segura de enviar y recibir dinero entre diferentes bancos e instituciones financieras dentro del país. Junto con Mastercard, este método también permite a los titulares de cuentas bancarias canadienses enviar dinero a cuentas bancarias en más de 75 países de todo el mundo16. De manera similar a las transferencias nacionales, los destinatarios reciben una notificación por correo electrónico cuando se envían los fondos.
Algunas instituciones financieras canadienses permiten a los usuarios enviar dinero internacionalmente a través de Western Union mediante Interac e-Transfer17. Estas transferencias no siempre requieren un correo electrónico, sino que se procesan y se les asigna un Número de Control de Transferencia de Dinero (MTCN), que el destinatario usa para cobrar los fondos en una sucursal de Western Union cercana.
En Estados Unidos y otros países, los pagos por correo electrónico no son tan comunes. Sin embargo, existen servicios similares que no usan necesariamente el mismo sistema, pero también ofrecen transferencias bancarias instantáneas. Por ejemplo, en Europa puedes usar SEPA para pagos en tiempo real, en India tienes la opción de IMPS para transferencias interbancarias, y en Australia está Osko para los pagos instantáneos.
Otros proveedores globales de servicios de transferencia como Wise, PayPal y BOSS Revolution también permiten transferir dinero a cualquier parte del mundo.
¿Cuál es la diferencia entre EMT y EFT?
Las transferencias por correo electrónico (EMT) y las transferencias electrónicas de fondos (EFT) son formas habituales de mover dinero de manera segura e instantánea. Sin embargo, tienen algunas diferencias clave. En las EMT, las notificaciones y las instrucciones para aceptar la transferencia se envían por correo electrónico o mensaje de texto, pero el proceso en sí tiene lugar entre cuentas bancarias, principalmente en Canadá. Por otro lado, EFT es un término más amplio que incluye transferencias entre diferentes tipos de cuentas y a través de las fronteras, incluidas transferencias bancarias, cheques electrónicos, pagos en cajeros automáticos y otras transacciones online.
¿Es seguro enviar dinero por correo electrónico?
Sí, los pagos por correo electrónico se consideran seguros, sobre todo con servicios de confianza como Interac en Canadá. Lo único con lo que hay que tener cuidado es que, como las EMT dependen del correo electrónico para enviar la información de la transferencia, pueden ser objetivo de intentos de estafa o phishing. Por eso, vigila a quién le envías dinero o de quién lo aceptas, ¡y asegúrate de que el correo electrónico sea legítimo!
¿Los pagos por correo electrónico se pueden usar para transferencias internacionales?
Las EMT se usan principalmente solo en Canadá. Son estupendas para enviar dinero entre bancos canadienses participantes usando la red Interac. Algunos bancos permiten el envío de EMT a través de Mastercard y otros proveedores, pero por lo general tienen un alcance limitado. Si necesitas enviar dinero al extranjero, puede que te convenga más usar servicios como Wise, PayPal o BOSS Revolution, que están mejor preparados para transferencias internacionales.
¿Cuál es la mejor alternativa a los pagos por correo electrónico?
Realmente depende de lo que busques. Si tanto tú como tu destinatario tienen PayPal o Wise, pueden ser buenas opciones para hacer transferencias instantáneas gratuitas entre carteras. Pero si tu destinatario tiene un acceso limitado a cuentas bancarias o billeteras electrónicas, BOSS Revolution es una gran opción. Con BOSS Revolution, puedes hacer retiros de efectivo, entregas a domicilio o recargas móviles para que tu destinatario reciba los fondos aunque tenga un acceso limitado a los servicios bancarios.
¿Cuánto dinero puedo enviar por correo electrónico?
Los límites de los pagos por correo electrónico los establece la institución financiera, no Interac. Por lo general, la mayoría de las instituciones permiten hasta $2000 a $3000 por transacción18, aunque algunas pueden dejarte enviar más si tienes una cuenta premium o un plan bancario. Consulta con tu banco para conocer el importe exacto que puedes enviar a través de una EMT.
Opciones seguras y fiables para enviar dinero
Los pagos por correo electrónico son una forma rápida, segura y práctica de enviar y recibir dinero. Se trata de una gran opción para transacciones personales, donaciones a organizaciones benéficas y pagos a pequeñas empresas. Sin embargo, las EMT se usan principalmente solo en Canadá y tienen un alcance internacional limitado. Además, no son accesibles para personas sin bancarizar.
Si necesitas enviar transferencias internacionales, considera otras alternativas como PayPal, Wise, Western Union o BOSS Revolution. Pero ten presentes las tarifas y las limitaciones de los proveedores de servicios. Para transferencias accesibles con múltiples métodos de entrega, considera BOSS Revolution, que ofrece tarifas de transferencia bajas y opciones de retiro de efectivo en miles de puntos de atención.
Fuentes: toda la información de terceros ha sido obtenida de las webs correspondientes a fecha de 26 de febrero de 2025
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https://www.interac.ca/en/consumers/products/interac-e-transfer/
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https://www.interac.ca/en/content/life/interac-e-transfer-101-everything-you-need-to-know-about-sending-and-receiving-money/
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https://www.interac.ca/en/how-to-use/interac-e-transfer/how-to-send-money-with-interac-e-transfer/
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https://www.interac.ca/en/content/life/interac-e-transfer-101-everything-you-need-to-know-about-sending-and-receiving-money/#Security
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https://www.interac.ca/en/resources/personal-resources/personal-faq/interac-e-transfer/
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https://www.rbcroyalbank.com/banking-services/interac-e-transfer.html
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https://www.td.com/ca/en/personal-banking/ways-to-bank/ways-to-send/etransfer
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https://www.bmo.com/en-ca/main/personal/ways-to-bank/send-money/
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https://www.bmo.com/pdf/Agreements_Bank_Plans_and_Fees_for_Everyday_Banking.pdf
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https://www.paypal.com/va/webapps/mpp/send-money-online
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https://www.paypal.com/us/cshelp/article/how-do-i-send-money-help293
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https://www.paypal.com/us/digital-wallet/paypal-consumer-fees#SendAndReceiveMoney
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https://www.paypal.com/us/cshelp
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https://help.venmo.com/hc/en-us/articles/221083888-Bank-Transfer-Timeline
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https://help.venmo.com/hc/en-us/articles/115015844068-Instant-Bank-Transfer-FAQ
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https://www.interac.ca/en/resources/personal-resources/personal-faq/interac-e-transfer/
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https://www.interac.ca/en/payments/personal/send-receive-money-with-interac-e-transfer/western-union-money-transfers-via-interac-e-transfer/
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https://www.interac.ca/en/content/life/interac-e-transfer-101-everything-you-need-to-know-about-sending-and-receiving-money/
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