Tarifas y límites de transacciones internacionales de Citibank

Citibank comenzó un pequeño banco en Nueva York, y ha crecido hasta convertirse en una institución bancaria global muy reconocida. Lleva en el negocio desde hace más de 200 años¹,y durante ese tiempo Citi siempre ha estado a la vanguardia de las innovaciones bancarias.² Además de popularizar los cajeros automáticos, Citi contribuyó al avance de las tarjetas de crédito, la banca móvil y los pagos digitales.

Hoy en día es una de las principales instituciones bancarias del mundo y da servicio a clientes en 180 países³. Solo en 2024, gestionó un volumen de transacciones transfronterizas por valor de 380.000 millones de USD.⁴ Esta enorme cantidad muestra lo confiables que son los servicios globales de Citi.

Pese a todo, siempre te puede tomar por sorpresa cuando las facturas de Citi vienen con cargos que no esperabaa. Si eres titular de una tarjeta de Citibank o planeas solicitar una, es importante entender las tarifas implicadas.

Esta guía se centra en las tarifas internacionales de Citibank. Viajeros, expats, compradores internacionales, propietarios de negocios y cualquiera que haga pagos y transferencias en el extranjero: esta guía es para ustedes.

¿Qué son las tarifas de transacciones internacionales?^5,6

Las tarifas de transacciones internacionales son cargos aplicados a compras con tarjeta, adelantos en efectivo y otras transacciones procesadas en países extranjeros o con proveedores extranjeros. Si usas tu tarjeta de crédito en otro país puedes incurrir en una tarifa equivalente a una tarifa fija y/o un porcentaje de la cantidad de tu transacción. Las tarifas también se pueden aplicar a compras que hagas online a negocios en el extranjero.

¿Para qué son estas tarifas? Básicamente, se encargan de cubrir el costo de procesar transacciones internacionales, incluyendo el cambio de divisa y la gestión transfronteriza. Suelen repartirse entre la red de tarjetas (Visa, Mastercard, etc.), el emisor de la tarjeta (Citibank, Bank of America, etc.) y el comerciante.

Si tu tarjeta de Citibank ha sido emitida en EEUU, las transacciones que hagas fuera de EEUU y sus territorios pueden incurrir en tarifas por transacciones extranjeras de Citibank. Estos cargos pueden aparecer en tu factura bajo "tarifa de transferencia", "tarifa de divisa extranjera" o "tarifa de transacción extranjera". Explicaremos estas tarifas más a fondo en la siguiente sección.

Tarifas de transacciones internacionales de Citibank

Para los titulares de tarjetas de débito y crédito, Citibank puede imponer cargos adicionales por transferencias bancarias, compras online a comerciantes extranjeros, retiradas en cajeros automáticos en divisas extranjeras y compras en TPV en el extranjero. Las tres tarifas internacionales más comunes son:

1. Tarifas de transferencias bancarias de Citibank^7,8

Las transferencias bancarias internacionales entrantes y salientes incurren en tarifas a partir de $15 y $25, respectivamente. Cuando recibes una transferencia bancaria internacional, se te puede cobrar $15. Si envías una transferencia bancaria internacional desde tu cuenta, se te puede cobrar de $25 a $45, dependiendo del canal que uses.

Aquí tienes los cargos que podrías esperar para las transferencias bancarias internacionales de Citibank. Ten en cuenta que las transacciones en divisa extranjera también pueden estar sujetas a las tarifas de conversión de divisa de Citibank.

2. Tarifas por divisa extranjera⁷

La tarifa de cambio de divisa extranjera de Citibank aparece en los extractos como "tarifa de divisa extranjera". Esta tarifa está típicamente exonerada para los clientes Priority y Citigold, pero a los titulares de tarjetas Estándar se les cobran $5,00 por cada transacción que implique una conversión de divisa.

Ten en cuenta que los tipos de cambio y las comisiones de conversión de divisa pueden influir en la cantidad cargada en tu cuenta. Citibank usa tipos de cambio mayorista o establecidos por el estado al convertir divisas extranjeras a USD.

3. Tarifas por transacciones extranjeras⁷

Independientemente de la divisa que uses en transacciones transfronterizas, Citibank puede aplicar tarifas por transacciones extranjeras o cambio de divisas equivalentes al 3% del importe de la transacción. Estas tarifas suelen aplicarse a compras internacionales con tarjeta de débito y tarjeta de crédito, retiros en cajeros automáticos en países extranjeros, y transacciones en TPV basadas en firma. Sin embargo, a menudo están exoneradas para los clientes de Citi Priority, Citigold, Citi Private Bank y International Personal Bank (US).

Estas tarifas, y otros recargos, se aplican a los servicios globales de Citibank, incluyendo:

Límites de transacciones internacionales de Citibank

Los límites de transacción de Citibank varían dependiendo del tipo de transacción⁷, cuenta y tarjeta. Por ejemplo, los límites de gasto diario de Citibank pueden oscilar entre $5000 y $50.000. Generalmente, estos son los límites por transacción por día:

Las transferencias bancarias internacionales en divisas extranjeras tienen un tope de $50.000 por día para cuentas Estándar y de $500.000 para cuentas de nivel superior⁸. Para las Transferencias Globales de Citibank de cuenta a cuenta procesadas a través de la banca online o móvil, los límites de transferencia diaria oscilan entre $50.000 y $100.000,¹¹ dependiendo del tipo de cuenta.

Para solicitar topes más bajos o límites más altos, contacta directamente con Citibank. Se te puede solicitar que proporciones información adicional, incluyendo fuentes de ingresos, extractos de cuentas bancarias y prueba de capacidades financieras.

Cómo evitar o minimizar las tarifas internacionales de Citibank

Las tarifas por transacciones extranjeras de tarjetas de crédito de Citibank pueden acumularse. Por fortuna, hay formas de minimizar estas tarifas. Aquí tienes algunas maneras fáciles de evitarlas:

1. Usa tarjetas de Citibank sin tarifas por transacciones extranjeras

Algunas tarjetas de Citibank diseñadas para viajeros frecuentes no tienen tarifas por transacciones extranjeras¹². Si planeas usar tu tarjeta de crédito a menudo mientras estás en el extranjero, considera solicitar Citi Strata Premier, Citi World Elite Mastercard o Costco Anywhere Visa.

2. Opta por la divisa local en vez del dólar al hacer tus compras

Al usar tu tarjeta de débito o crédito en el extranjero, elige la divisa local para los pagos. Cuando pagas en la divisa local, Citibank aplica tipos de cambio basados en tasas de mercado mayorista o tasas impuestas por el estado. Si optas por USD, el comerciante o procesador de pagos establece el tipo de cambio que prefiere usar, y esto suele resultar en tarifas infladas y tipos de cambio pobres.
 

3. Usa la red de cajeros automáticos de Citibank para reducir las tarifas de retirada

La red de cajeros automáticos de Citibank abarca más de 20 países. Las tarifas de retirada de estos cajeros automáticos con marca Citi suelen estar libres de comisiones para los titulares de tarjetas de Citibank¹⁰. Algunos cajeros automáticos que no son de Citi también ofrecen retiros sin recargo, aunque se pueden aplicar otras tarifas.

4. Inscríbete en planes de banca premium como Citigold para tarifas reducidas

Comprueba si eres elegible para cuentas de nivel superior como Citigold y Citigold Private Client. La mayoría de las tarifas de transacciones internacionales para estas cuentas premium están exoneradas o reducidas. Además, los límites de transferencia para ellas son más altos.

5. Explora servicios alternativos como Wise, Revolut y BOSS Revolution para envíos de dinero internacionales

Aparte de Citibank, hay otras instituciones bancarias y financieras que ofrecen servicios de transferencia de dinero. Wise, Revolut y BOSS Revolution ofrecen transferencias instantáneas en diferentes divisas a través de múltiples ubicaciones. Wise ofrece una billetera electrónica multidivisa, mientras que Revolut permite transacciones con criptomonedas. Para métodos de pago flexibles y múltiples opciones de recepción, BOSS Revolution ofrece los mejores servicios.

Citibank vs. BOSS Revolution para transacciones internacionales

El amplio alcance global de Citibank lo hace confiable para transacciones internacionales. Y aparte de para compras y pagos, también se puede usar para enviar dinero al extranjero. Sin embargo, sus requisitos de cuenta estrictos y sus tarifas de transacción elevadas lo hacen un poco restrictivo. Conseguir una tarjeta de Citi no es tan fácil, y las transferencias son muy caras.

BOSS Revolution puede ser una mejor alternativa para transferencias de dinero internacionales rápidas y asequibles. Ofrece tarifas más bajas, mejores tipos de cambio y múltiples métodos de pago que hacen que sus servicios sean accesibles para más gente, incluyendo inmigrantes, personas sin cuenta bancaria y expats.

Ahorra en tarifas de transacciones internacionales

Citibank ofrece servicios globales confiables y una extensa red para transacciones internacionales. Sin embargo, las tarifas asociadas pueden ser elevadas. Los titulares de tarjetas deben entender estos costos antes de usar sus tarjetas de Citibank en el extranjero. Las tarifas por transacciones de compras extranjeras, retiros en cajeros automáticos, transferencias bancarias, cambio de divisa, etc., pueden acumularse hasta alcanzar una cantidad sustancial.

Si buscas evitar tarifas más altas, alternativas como BOSS Revolution te ofrecen opciones más asequibles y flexibles para transferencias de dinero internacionales. BOSS Revolution tiene tarifas más bajas, mejores tipos de cambio y mayores velocidades de transferencia. Antes de tomar una decisión, tómate el tiempo de comparar las tarifas de Citibank con las de otros proveedores. Elegir la opción correcta te ayudará a ahorrar bastante dinero.

Fuentes: toda la información de terceros ha sido obtenida de las webs correspondientes a fecha de 14 de marzo de 2025

1. https://www.citibank.com/icg/sa/emea/czech/english/insights/history.html
2. https://www.history.com/topics/inventions/automated-teller-machines
3. https://www.citigroup.com/global/about-us
4. https://www.citigroup.com/rcs/citigpa/storage/public/Earnings/Q42024/4Q24-earnings-press-release.pdf
5. https://www.investopedia.com/terms/f/foreign-transaction-fee.asp
6. https://wise.com/us/blog/foreign-transaction-fee
7. https://online.citi.com/JRS/popups/ao/CDAA.pdf
8. https://www.citi.com/online-services/wire-transfers
9. https://www.citi.com/CRD/PDF/CMA/pricingTables/PIT_PID202-SimplicityADA-2.pdf
10. https://online.citi.com/US/ag/worldwide-atm-network
11. https://online.citi.com/US/ag/paymentHub/interCiti
12. https://www.citi.com/credit-cards/compare/no-foreign-transaction-fee-credit-cards
13. https://online.citi.com/US/ag/cards/displayterms?app=UNSOL&HKOP=44d62b77f58f046b30104e9ec898aeb46d98e2fc19ed3316a7a307509fa5dd32
14. https://online.citi.com/US/ag/cards/displayterms?app=UNSOL&HKOP=96df08cbea1f382c2c2b7420888b25d8f4b4a2b0f057360f098d56d138de22ef
15. https://online.citi.com/US/ag/cards/displayterms?app=UNSOL&HKOP=fe388e648e4576df67568b3b7b6adb908842cbf00060aeb95fbd8da544eb36e1

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