Tarifas internacionales de las tarjetas de débito de Chase: una guía completa

Transferencia internacional de dinero

Written by BOSS Revolution Content Team

November 20, 2024 • 9 min de lectura

La amplia aceptación de las tarjetas de débito de Chase en todo el mundo las convierte en una gran opción para hacer transacciones en el extranjero. Sin embargo, como ocurre con la mayoría de las tarjetas, la gente se encuentra con cargos internacionales al usar su tarjeta de débito de Chase. Estos pueden incluir comisiones por transacciones extranjeras, por retiro en cajeros automáticos y por cambio de divisa.

En esta guía repasamos todas las tarifas internacionales que podrías encontrar al usar tu tarjeta de débito de Chase en el extranjero. Estar al tanto de estas tarifas te ayudará a planificar tu presupuesto de viaje y tus compras.

¿Qué son las tarifas internacionales de las tarjetas de débito de Chase?

Tu tarjeta de débito de Chase te permite:

Comprar bienes y servicios en comercios participantes
Conseguir efectivo en comercios que permitan la opción de cashback
Retirar efectivo usando un cajero automático
Retirar fondos en ventanilla
Enviar o recibir pagos de otra persona o empresa

Sin embargo, cuando usas tu tarjeta de débito de Chase fuera de EEUU y de los territorios de EEUU, se te pueden cobrar tarifas por transacciones internacionales. Antes de usar tu tarjeta de débito en el extranjero, asegúrate de entender cuáles son estos cargos y cómo se aplican, para evitar sorpresas desagradables cuando recibas tu estado de cuenta.

Las tarifas internacionales más habituales que te puedes encontrar son:

Comisiones por transacciones extranjeras.
Durante las transacciones internacionales, la mayoría de los pagos se procesan a través de bancos o redes de pago fuera de EEUU. Los bancos, los emisores de tarjetas o las redes de pago suelen cobrar entre un 2% y un 5% del importe total de la compra en concepto de comisiones por transacciones extranjeras.

Comisiones por retiro de efectivo.
Las tarjetas de débito se pueden usar para retirar efectivo de cajeros automáticos, comercios que ofrecen la opción de cashback u otras instituciones financieras. Sin embargo, estos retiros conllevan comisiones por uso internacional cuando se hacen en el extranjero, y además incluyen recargos de las redes de cajeros automáticos.

Ajuste del tipo de cambio.
Cuando usas tarjetas de débito para hacer compras o retirar dinero en ATMs en divisas que no son el dólar estadounidense, tu transacción conllevará comisiones por cambio de divisa.

En las siguientes secciones veremos cómo determina Chase el importe de estas tarifas.

¿La tarjeta de débito de Chase tiene comisiones por transacciones extranjeras?

Sí, Chase cobra comisiones por transacciones extranjeras cuando usas tu tarjeta de débito de Chase para transacciones internacionales donde el comercio tramita los pagos a través de bancos fuera de EEUU. Estas comisiones se aplican tanto a compras presenciales en establecimientos del extranjero como a transacciones online.

Las comisiones por transacciones extranjeras de Chase suelen costar el 3% del importe de la transacción (en dólares estadounidenses). Sin embargo, en las cuentas de categoría superior como Chase Sapphire, estas comisiones a menudo no se aplican.

Comisiones por cajeros automáticos internacionales con la tarjeta de débito de Chase

Al usar cajeros automáticos en el extranjero, Chase cobra $5 por retiro en cajeros que no sean de Chase. Aparte de esta comisión por retiro, también podrías incurrir en recargos de los operadores de cajeros extranjeros. Estas tarifas varían según la red, así que infórmate bien y comprueba las tarifas antes de usar cajeros en el extranjero.

Antes de viajar, también vale la pena tener presentes los límites diarios de retiro y de compra impuestos por Chase. Estos límites varían según el tipo de tarjeta de Chase que tengas y la red de cajeros que uses. Chase First Banking tiene los límites más bajos, mientras que Chase Sapphire y Chase Private Client tienen los topes más altos.

Los retiros en cajeros de Chase tienen un límite de $100 a $3000. Para retiros en cajeros que no sean de Chase, los importes están limitados a menos de $100 para Chase First y a menos de $2000 para Chase Sapphire y Chase Private. Las compras con tarjeta de débito están limitadas a un máximo de $400 para Chase First. Si tienes Chase Sapphire o Chase Private Client, disfrutas de un límite de compra mayor de hasta $7500.

Comisiones de cambio de divisa de Chase

En las transacciones con tarjeta de débito y los retiros en cajeros automáticos realizados en divisas distintas al dólar estadounidense, Chase cobra una tarifa de Ajuste del tipo de cambio equivalente al 3% del importe de la compra o del monto del retiro¹ tras la conversión a dólares estadounidenses.

El tipo de cambio aplicado a cada transacción lo determina la red que procesa la operación. Varía a diario y puede verse influido por los siguientes factores:

Tipos en los mercados de divisas al por mayor
Tipos de cambio fijados por los gobiernos locales
El tipo y el importe de la transacción
La fecha y la hora del cambio

Cómo evitar las tarifas internacionales de Chase

Aunque las comisiones por transacción de Chase son relativamente bajas, pueden acumularse cuando haces varias operaciones durante tu viaje. Y si vas al extranjero a menudo, querrás mantener estas tarifas al mínimo. Así que aquí tienes algunos consejos prácticos para reducir o evitar las tarifas internacionales.

1. Usa cajeros automáticos de Chase

En la medida de lo posible, usa tus tarjetas de débito de Chase para retiros solo a través de cajeros de la marca Chase, porque son gratuitos. También puedes valorar usar una tarjeta de otro banco que esté asociado con redes de cajeros sin recargos, como Allpoint.

2. Solicita una tarjeta sin comisiones por transacciones extranjeras

Algunas cuentas corrientes premium de Chase no cobran comisiones por transacciones extranjeras. Si estás a menudo en el extranjero, valora conseguir la Chase Sapphire Reserve2, que además incluye otras ventajas para viajar, como un crédito anual para viajes de $300 y acceso gratuito a salas VIP de aeropuertos. Otros tipos de cuenta de Chase que no cobran tarifas internacionales son Chase Sapphire Preferred y Chase Private Client.

3. Paga en la divisa local

Evita tener que pagar comisiones por cambio de divisa usando la divisa local al pagar. Si pagas en tu divisa de origen, los comercios locales cobran tarifas dinámicas al convertir el precio a tu divisa. Con frecuencia, el tipo de cambio que aplican también te resulta menos favorable que el que usaría el emisor de tu tarjeta. Además, el proceso de conversión de divisa también puede incluir comisiones ocultas.

4. Usa servicios financieros alternativos

Las carteras digitales multidivisa, las tarjetas de viaje prepago y otros servicios financieros también son buenas alternativas a las tarjetas de débito. Las plataformas de pago móvil como Apple Pay o Google Pay pueden permitirte esquivar algunas comisiones por transacciones internacionales. Las carteras digitales como Wise y Revolut te permiten tener varias divisas en tu cuenta y pagar compras con una tarjeta vinculada.

5. Paga en efectivo en el extranjero

Cambia algo de efectivo antes de salir de EEUU para poder pagar en metálico con la divisa local. Si vas a visitar a familiares o amigos cercanos, también puedes enviar dinero de antemano a través de BOSS Revolution para no viajar con una gran cantidad de efectivo. Si te quedas sin dinero, puedes pedirle a alguien en EEUU que te envíe fondos para retirarlos en el establecimiento asociado a BOSS Revolution más cercano.

Socios de cajeros internacionales de Chase

La red de cajeros de Chase cuenta con más de 15.000 cajeros automáticos en Estados Unidos, pero los ATMs de su marca son poco comunes en otros países. Aun así, puedes usar tu tarjeta de Chase para retirar dinero en el extranjero en cajeros con los logotipos de Visa o Mastercard. Usa la herramienta del buscador de cajeros de Chase para encontrar cajeros compatibles con Chase en tu destino.⁹

Ten presente que los retiros en cajeros que no sean de Chase pueden estar sujetos a recargos aplicados por el propietario o la red del cajero.

Comparativa de las tarifas internacionales de débito de Chase vs. sus competidores

Las tarifas internacionales de Chase son relativamente similares a las de la mayoría de los grandes bancos. Sin embargo, hay otros bancos, como HSBC, Citi y Wells Fargo, que ofrecen tarifas más asequibles para el uso de la tarjeta de débito en el extranjero.

Comisiones por retiro en cajeros extranjeros	Comisiones por compras con tarjeta de débito en el extranjero
Chase Debit	$5 por retiro + 3% del importe del retiro
Bank of America³	$5 por retiro + 3% del importe en dólares
Citi^4,5	$2,50 por retiro + 3% del importe en dólares
Wells Fargo⁶	$5 por retiro
HSBC^7,8	ninguna

Toma nota, sin embargo, de que los recargos de los propietarios o redes de cajeros locales siguen aplicándose. Además, independientemente del banco o del proveedor de la tarjeta, los diferentes tipos de cuentas pueden tener distintas comisiones. Las cuentas de categorías más altas podrían ser elegibles para ciertas exenciones de comisiones.

Alternativas a Chase para transacciones internacionales

Para evitar comisiones internacionales costosas, puedes usar el servicio de transferencia de BOSS Revolution. Las tarifas para enviar dinero al extranjero son más bajas en comparación con la comisión por transacción extranjera que cobra Chase. Los tipos de cambio que ofrece BOSS Revolution también son más competitivos, a veces mejores que los tipos del mercado medio.

Otra ventaja de usar BOSS Revolution son sus cientos de establecimientos asociados que permiten retiradas de efectivo en multitud de ubicaciones de todo el mundo. Alguien en EEUU puede enviarte el efectivo que necesitas y estará listo para ser recogido en la divisa local en solo unos minutos. No tendrás que preguntarte: «¿Cuánto cobra la tarjeta Visa de Chase por comisiones internacionales?» o «¿Qué cajeros puedo usar con Chase?».

Preguntas frecuentes sobre las tarifas internacionales de las tarjetas de débito de Chase

¿Chase cobra por el cambio de divisa?

En ciertos tipos de tarjetas de débito, Chase puede cobrar una tarifa de ajuste del tipo de cambio equivalente al 3% del importe en dólares estadounidenses de la transacción.

¿Puedo usar mi tarjeta de débito de Chase a nivel internacional?

Sí, puedes usar tu tarjeta de débito de Chase a nivel internacional. La tarjeta se puede usar en tiendas y cajeros automáticos que acepten Visa o Mastercard.

¿Cuánto cobra Chase por las transacciones internacionales?

Generalmente, Chase cobra $5 por los retiros en cajeros automáticos extranjeros y el 3% del importe del retiro si es en una divisa distinta al dólar estadounidense. Las compras con tarjetas de débito también pueden conllevar tarifas del 3% del importe total de la compra. Sin embargo, estas comisiones se suelen exonerar en las cuentas premium y en las transacciones de Chase Travel.

¿Cómo evito las tarifas internacionales con Chase?

Para minimizar las tarifas internacionales con Chase, abre una cuenta en Chase Sapphire Checking o Chase Private Client Checking. Las tarjetas de débito vinculadas a estos dos tipos de cuenta no pagan ajuste del tipo de cambio ni comisiones por retiro en cajeros internacionales. Además, se reembolsan los recargos de cajeros que no sean de Chase.¹⁰

Como alternativa, puedes usar servicios de transferencia como BOSS Revolution para enviar y recibir efectivo en el extranjero. Esto te ayuda a evitar tarifas unas internacionales elevadas y te da la comodidad de conseguir efectivo en divisas locales.

¿Qué tarjeta de débito no tiene comisiones por transacciones extranjeras?

Solo un puñado de bancos no cobra comisiones por transacciones extranjeras con tarjetas de débito. Entre ellos se encuentran HSBC, Charles Schwab, Capital One y Discover. Otros bancos, como Chase, cobran comisiones por transacciones extranjeras en las tarjetas de débito, pero pueden eximir estas tarifas en tarjetas vinculadas a cuentas corrientes premium o de categoría superior.¹¹

¿Tengo que avisar a Chase si voy a viajar?

Chase no exige a los clientes que registren avisos de viaje cuando van al extranjero, aunque antes sí eran necesarios para evitar la incomodidad de que las transacciones se bloquearan por precaución. Hoy en día, las funciones de detección de fraude son más avanzadas y eliminan la necesidad de una notificación previa de viaje. Chase te enviará alertas si detecta algún comportamiento inusual o transacciones sospechosas.^12,13

Reflexiones finales

Usar tu tarjeta de débito de Chase en el extranjero te da la comodidad de realizar pagos sin efectivo y retiros rápidos en cajeros Visa/Mastercard. Sin embargo, estas transacciones conllevan comisiones que pueden mermar tu presupuesto de viaje.

Considera entonces otras alternativas que te den la flexibilidad necesaria para gestionar distintas situaciones financieras en el extranjero mientras minimizas las tarifas internacionales. Compara Chase con otros proveedores de tarjetas y valora servicios de transferencia internacional como BOSS Revolution. Una tarjeta de débito es muy útil, pero saber cómo conseguir efectivo en divisas locales puede marcar la diferencia a la hora de gestionar tus gastos de viaje.

Fuentes: toda la información de terceros ha sido obtenida de las webs correspondientes a fecha de 20 de noviembre de 2024

https://www.chase.com/content/dam/chase-ux/documents/personal/checking/ABSF-en.pdf
https://creditcards.chase.com/rewards-credit-cards/sapphire/reserve
https://www.bankofamerica.com/salesservices/deposits/resources/personal-schedule-fees/
https://online.citi.com/JRS/popups/ao/CDAA.pdf
https://www.citi.com/banking/simplifiedbanking
https://www.wellsfargo.com/checking/everyday/account-fees-summary/
https://www.us.hsbc.com/checking-accounts/products/debit-cards/faq-debit/
https://www.us.hsbc.com/account-opening/online-disclosures/#electronic-banking
https://locator.chase.com/?locale=en_US
https://www.chase.com/content/dam/chase-ux/documents/personal/checking/ABSF-en.pdf
https://www.usnews.com/banking/articles/foreign-transaction-fees-by-bank
https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/rewards-benefits/should-you-notify-your-credit-card-company-when-traveling
https://www.chase.co.uk/gb/en/support/travel-with-chase/

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