¿Cómo abrir una cuenta de banco en EE.UU. para no residentes?

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¿Quieres abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos como no residente?

La actividad bancaria en Estados Unidos ya no es tan fácil como antes. Estados Unidos aprobó la Ley Patriótica para evitar el uso del sistema financiero para actividades criminales. Aunque tiene efectos de gran alcance, uno de los mayores cambios que trajo fue el aumento de los requisitos de verificación.

Ahora bien, te preguntarás: "¿Puede un no ciudadano abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?".

Sí, se puede. El proceso puede ser un poco complicado para los no ciudadanos, pero no es imposible. Ya sea por negocios, viajes o motivos personales, abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos vale la pena.

Realizar operaciones bancarias en Estados Unidos tiene muchas ventajas. Para empezar, puedes evitar las excesivas comisiones bancarias y de tarjetas cuando gastas dinero en el país. Incluso como no residente, puedes conseguir depósitos por valor de hasta 250.000 dólares asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).

Sigue leyendo para saber cómo abrir una cuenta de banco en Estados Unidos.

Abrir una cuenta de banco personal sin número de seguridad social o ITIN

Un extranjero puede abrir una cuenta de banco en Estados Unidos. La mayoría de los bancos pequeños sólo permiten a los ciudadanos estadounidenses y a los residentes permanentes abrir una cuenta de banco. Estos bancos exigen un número de seguridad social, que los no ciudadanos no tienen. Este es el problema más común que encuentran los extranjeros.

Afortunadamente, existen aplicaciones bancarias modernas que comprenden que la banca en EE.UU. puede resultar difícil para los no son ciudadanos. 

Wallet de BOSS Money

Con Wallet de BOSS Money, no necesitas tener un número de Seguridad Social, ni un número de identificación fiscal. Tampoco se requiere una verificación de crédito. Solo necesitas presentar un documento de identidad expedido por un gobierno extranjero que confirme tu identidad, y listo. En tan solo dos minutos, podrás empezar a utilizar tu nueva cuenta en línea o en cualquiera de nuestros más de 90.000 establecimientos en todo Estados Unidos.

Cuando te registras, obtienes una tarjeta de débito Mastercard gratuita que funciona con Apple Pay y Google Pay. También puedes crear tarjetas virtuales para comprar online de forma más segura. Estas tarjetas virtuales protegen tu cuenta principal porque el comerciante solo ve el número de la tarjeta virtual.

Con Wallet de BOSS Money, no tienes que preocuparte por cuotas mensuales, saldos mínimos o comisiones por transacciones extranjeras. Puedes pagar facturas, enviar dinero a todo el mundo y transferir dinero gratis. Incluso puedes configurar depósitos directos con tu empleador, y tu dinero está asegurado por la FDIC hasta 250.000 dólares.

Con Wallet de BOSS Money, realizar operaciones bancarias es más fácil, tanto si no eres ciudadano en los EE.UU. como si vives en el extranjero. Mantente atento a las actualizaciones y nuevas funciones que iremos introduciendo a medida que mejoremos las operaciones bancarias para todo el mundo y en cualquier lugar.

Grandes bancos

Puede que creas que todos los bancos están fuera del alcance de los no residentes.

Sin embargo, los bancos más grandes, como US Bank, TD Bank, Bank of America, Chase y Wells Fargo, permiten a los no residentes abrir una cuenta de banco y una cuenta de ahorros. En lugar de su SSN, te pedirán un número de identificación de contribuyente individual (ITIN) y otros documentos. Siempre que se cumplan los requisitos necesarios, podrás abrir una cuenta en estos bancos.

Como no residente, puedes solicitar una cuenta personal. Las cuentas de banco y de ahorro son tipos de cuentas personales.

  • Cuenta bancaria

    Una cuenta bancaria puede utilizarse para las transacciones cotidianas, desde la compra de alimentos hasta la obtención de gasolina. Este tipo de cuenta viene con diferentes servicios, como retiros en cajeros automáticos, tarjetas de débito, transferencias de cuenta y más.

  • Cuenta de ahorro

    Una cuenta de ahorro, por el contrario, sirve para guardar los fondos que quieras guardar para los días de lluvia. En comparación con las cuentas bancarias, suelen tener tipos de interés más altos. Eso significa que puedes ganar más dinero con el dinero que has ahorrado.

    Ya que abrir una cuenta de banco tradicional puede ser un reto para los no residentes, puedes recurrir a otras opciones, como una cuenta multidivisa, una cuenta internacional y una cuenta de corresponsalía. Estas alternativas pueden ayudarte a abrir una cuenta desde tu país de origen.

¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta de banco en Estados Unidos?

Si vives en Estados Unidos pero aún no tienes la residencia, puedes solicitar una cuenta en el banco en persona. Los servicios en línea suelen estar limitados a los ciudadanos estadounidenses y a los residentes permanentes.

Los requisitos bancarios pueden variar según la sucursal o el estado. Por ejemplo, algunas sucursales bancarias de Nueva York te exigirán que presentes una factura de servicios públicos con tu nombre y dirección en Estados Unidos. Sin embargo, el mismo banco de Nueva Jersey no exige este requisito.

Por lo tanto, asegúrate de llamar con anticipación y verificar los requisitos del banco para los no residentes, para que no se te olvide nada. Reserva una cita para poder abrir una cuenta en el banco.

Estos son otros documentos que pueden ser necesarios para abrir una cuenta de banco en Estados Unidos para no residentes:

  • Pasaporte válido
  • Número de identificación del contribuyente individual (ITIN)
  • Documento de identificación emitido por el gobierno
  • Comprobante de domicilio (ahora se aceptan facturas electrónicas)
  • Documentos de inmigración

Si vas a abrir una cuenta de banco, tendrás que hacer un depósito inicial. El importe mínimo depende de tu banco, pero puede ser desde 25 dólares hasta 3.000 dólares o más.

Solicitar un ITIN

La abreviación de número de identificación del contribuyente individual, ITIN es esencialmente un número de seguridad social para los residentes no ciudadanos. Los extranjeros que no están capacitados para trabajar en Estados Unidos, así como sus cónyuges y familiares a cargo, pueden obtener un ITIN. Consta de nueve dígitos, el primero de los cuales siempre empieza por un nueve.

Según el IRS, debes llenar y presentar el formulario W-7 para solicitar un ITIN.

Junto con el formulario, debes presentar la documentación que acredite la identidad de cada persona y su situación de extranjero. Puedes enviar el formulario y los requisitos por correo a la dirección indicada en las instrucciones. También lo puedes presentar en las oficinas del IRS o a un agente de aceptaciones autorizado.

Cuentas de bancos correspondientes

Las cuentas correspondientes aprovechan las relaciones interbancarias. Te facilitan las operaciones bancarias en países donde tu banco de origen no tiene presencia física.

¿Cómo funciona?

El banco de tu país tiene un banco asociado en Estados Unidos. Tu banco puede ayudarte a abrir una cuenta en Estados Unidos. Aunque no tenga una sede física en Estados Unidos, tu banco de origen puede ayudarte. Una vez abierta, podrás hacer transferencias, depósitos y otras transacciones financieras.

Estas transacciones internacionales se harán a través de una red llamada SWIFT, que es la abreviatura de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. El banco que recibe la información necesitará el código SWIFT del banco corresponsal para realizar las transacciones con el banco extranjero.

Supongamos que quieres hacer una transferencia internacional. Para ello, tendrás que abrir una cuenta en un banco emisor, que será tu banco de origen. Ese banco utilizará un banco corresponsal para trasladar los fondos del banco emisor a un banco beneficiario. Tú puedes recibir los fondos del banco beneficiario.

No todos los bancos ofrecen este servicio. Por lo tanto, debes ponerte en contacto con tu banco de origen para determinar si tienen bancos asociados en Estados Unidos.

El proceso también puede variar según el país, el banco y la sucursal, por lo que deberás preguntar a tu banco de origen sobre el proceso y los requisitos específicos.

Cuentas de banco internacionales

Los bancos con sede en el extranjero pueden ofrecer cuentas internacionales. Para los extranjeros que no tienen una dirección en Estados Unidos, ésta puede ser una alternativa conveniente. Puedes abrir una cuenta desde tu país de origen, por lo que no tienes que volar a Estados Unidos para configurarla de forma previa. La mayoría de los bancos tienen incluso servicios web que te permiten abrir una cuenta de banco en línea.

Algunos de los principales bancos con amplia actividad internacional en Estados Unidos y otros países son HSBC, Charles Schwab y Citibank. De los tres, es posible que Citibank sea el de mayor cobertura, ya que está presente en más de 30 países.

Estos son algunos de los requisitos más comunes para abrir una cuenta de banco internacional:

  • Documento de identidad emitido por el gobierno
  • Prueba de residencia
  • Depósito mínimo inicial

De nuevo, los requisitos pueden variar según el país y el banco. Asegúrate de confirmar los requisitos con tu banco de origen antes de intentar abrir una cuenta.

A pesar de sus ventajas, estas cuentas internacionales no son para todo el mundo. Por ejemplo, las cuentas bancarias internacionales suelen requerir grandes depósitos iniciales, que pueden superar los 100.000 dólares. Tendrás comisiones mensuales. Además, tendrás que mantener un saldo mínimo elevado.

¿Cómo enviar dinero desde Estados Unidos al extranjero siendo un no ciudadano?

Si estás en Estados Unidos y quieres enviar dinero al extranjero, tienes muchas opciones aparte de los servicios bancarios tradicionales. Los servicios de transferencia de dinero, como Boss Revolution, son mucho más cómodos y sin complicaciones.

Boss Revolution puede ayudarte a enviar dinero a diferentes países del mundo, como Bangladesh, Brasil, Colombia y Francia. Dependiendo del país al que envíes dinero, podrás elegir entre diferentes opciones de entrega. Entre ellas se encuentran el pago en ventanilla, la entrega a domicilio y el monedero móvil. En algunos países, puedes transferir dinero directamente a la cuenta de banco y de ahorro del destinatario.

Para completar una transacción, sólo tienes que proporcionar tu nombre completo, dirección de correo electrónico, dirección residencial y número de teléfono para registrarte. También tendrás que dar el nombre completo del destinatario, tal y como aparece en su documento de identidad o en su cuenta de banco.

No tendrás que pasar por obstáculos para realizar una transacción. Puedes abrir una cuenta sin necesidad de ser residente. Normalmente no necesitarás un SSN o un ITIN.

Al igual que otros servicios financieros, Boss Revolution puede solicitar información adicional como parte de la revisión de cumplimiento normativo que requiere. Si superas un determinado límite en tus transacciones, es posible que te pidan un SSN o un ITIN.

Boss Revolution tiene una versión de escritorio y una aplicación móvil, que puedes utilizar para enviar dinero a determinados países.

Cuentas de banco de empresa para su negocio

Crear una cuenta bancaria corporativa para tu empresa internacional no es fácil.

Para abrir una cuenta bancaria corporativa en Estados Unidos, tu empresa tiene que estar ubicada en Estados Unidos. Los bancos más grandes, como se ha mencionado, están más abiertos a los solicitantes que no son residentes. Entre ellos están JP Morgan Chase y TD Ameritrade.

Al igual que con las cuentas personales, los requisitos pueden variar según el banco y la sucursal. En general, estos son los documentos que tendrás que presentar para abrir una cuenta de banco para empresas:

  • Documento de identidad emitido por el gobierno
  • Comprobante de domicilio en Estados Unidos
  • Prueba de la dirección de la empresa
  • Documentos de incorporación a la empresa
  • Número de identificación federal de la empresa

Los servicios bancarios en línea son en su mayoría inaccesibles para los no residentes. Sin embargo, hay algunas empresas fintech (tecnología financiera) que están cambiando el juego y haciendo que los servicios tradicionales estén más disponibles para una amplia variedad de personas.

Estas instituciones financieras te ayudarán a crear una cuenta corporativa sin necesidad de residencia. Algunas pueden seguir exigiendo que tu empresa esté registrada en Estados Unidos, mientras que otras te permitirán crear una cuenta sin importar dónde esté ubicada tu empresa.

Si no tienes sede en Estados Unidos, puedes recurrir a servicios como Wise Business, Airwallex y Payoneer. Estos servicios son ideales para los empresarios que no tienen sede, ya que facilitan los negocios internacionales.

Para las empresas que tienen una sede en Estados Unidos, hay servicios como Mercury que te ayudarán a abrir una cuenta comercial a distancia. Ofrecen cuentas bancarias aseguradas por la FDIC, que vienen con servicios como tarjetas virtuales, acceso a la API y gestión de equipos.

¿Es posible abrir una cuenta bancaria online en Estados Unidos siendo no residente?

La mayoría de los bancos estadounidenses exigen que los no residentes soliciten una cuenta en persona. Eso significa que tienes que viajar a Estados Unidos y entrar en una sucursal bancaria para abrir tu cuenta.

Si vives fuera de Estados Unidos pero viajas con frecuencia al país, puedes crear cuentas sin fronteras, como las cuentas internacionales y multidivisa, para tener más libertad financiera cuando estés de viaje.

Ya sea para uso empresarial o personal, estas cuentas independientemente de la ubicación pueden establecerse desde cualquier parte del mundo. También son cuentas multimoneda. Eso significa que te permitirán almacenar y acceder a diferentes monedas siempre que lo necesites. Tendrás la libertad de enviar y recibir dinero desde cualquier parte del mundo sin tener que preocuparte por las comisiones de transacción y los tipos de cambio excesivos.

Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos como no residente no es fácil. Pero con un poco de investigación y con mucha paciencia, podrás encontrar la mejor opción para tus necesidades.

Fuentes: toda la informacion de terceros se obtuvo del sitio web correspondiente a partir del 29 de junio de 2024

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