Zelle vs. Venmo: ¿cuál es mejor?
Elegir la aplicación de pago adecuada es muy importante. La app correcta te puede ahorrar tiempo y dinero al eliminar procesos complejos y minimizar las comisiones en tus transacciones, mientras que una app de pago poco confiable podría provocar demoras, complicaciones costosas e incluso riesgos de seguridad.
En este artículo comparamos dos de las apps de pago más utilizadas hoy en día: Zelle y Venmo. Según una encuesta reciente de eMarketer1, Zelle ocupa el primer lugar entre las apps P2P, mientras que Venmo sigue innovando con nuevas funciones para mantener activa a su base de usuarios. Veremos si se puede transferir de Venmo a Zelle, y cuáles son las principales ventajas de cada una.
En última instancia, la elección es tuya a medida que analizamos los puntos fuertes y las diferencias de estos dos competidores en el debate de Venmo vs. Zelle.
Zelle vs. Venmo: Conceptos básicos
Antes de profundizar en sus funciones y propuestas únicas, conozcamos primero a las dos empresas.
Zelle
Zelle es un servicio persona a persona (P2P) lanzado por Early Warning Services, LLC. Para facilitar transferencias de dinero instantáneas entre cuentas bancarias estadounidenses, tiene alianzas con los principales bancos e instituciones financieras de EEUU, como Bank of America, East West Bank, Wells Fargo Bank y Citi. Zelle no cuenta con la funcionalidad de una cartera independiente, pero está integrada en más de 2200 apps bancarias.2
En 2023, Zelle reportó haber facilitado 2900 millones de transacciones con un valor total de $806.000 millones. Zelle continúa liderando el espacio P2P en EEUU3 con 120 millones de cuentas de consumidores y pequeñas empresas.
Venmo
En 2009, Venmo4 se lanzó como una app para pagos sociales entre amigos. Permitía enviar fondos de forma rápida a conocidos para dividir cuentas, enviar regalos y otras operaciones informales. Además, también era posible mantener un saldo en la billetera de Venmo. Desde entonces se ha convertido en una app de pago tan popular que ya la acepta la mayoría de los comercios en EEUU.
Cuando PayPal adquirió Venmo en 20135, incorporó nuevas funciones para captar aún más usuarios. Sus funciones sociales permitían enviar notas y emojis entre usuarios. Ahora se puede solicitar la tarjeta de débito Venmo Mastercard, que sirve para compras online y en tiendas físicas. Al cierre del primer trimestre de 2024, Venmo alcanzó un volumen total de pagos de $69.000 millones6 y consolidó su posición como una plataforma de pago confiable.
Principales diferencias entre Zelle y Venmo
Aquí tienes un vistazo rápido a las diferencias clave entre las dos apps. Más adelante exploraremos sus propuestas únicas y sus casos de uso habituales, y veremos si se puede transferir de Venmo a Zelle o viceversa.
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Configuración de la cuenta y comisiones mensuales |
Zelle |
Venmo7 |
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Configuración de la cuenta y comisiones mensuales |
Ninguna |
Ninguna |
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Velocidad de transferencia |
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Límites de transferencia |
Depende de los límites de los bancos o cooperativas de crédito asociadas *Usando la app de Zelle (para transferencias a bancos y cooperativas de crédito que no ofrecen Zelle):
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Comisiones por transferencia |
Sin cargos por parte de Zelle, pero algunos bancos o cooperativas de crédito pueden cobrar tarifas por la transacción12 |
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Transferencias internacionales |
No compatible |
No compatible |
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Plataformas compatibles |
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Funciones sociales |
Ninguna |
Feed social integrado |
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Funciones adicionales |
Transferencias directas de banco a banco |
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Zelle: ventajas y desventajas
Antes de pasar a ver si se puede transferir de Venmo a Zelle, analizamos con más detalle los beneficios que ofrece Zelle y las dificultades que podrías encontrar al usar la app.
- Cero comisiones: La app de Zelle se puede descargar y usar gratis. Cualquiera que tenga una cuenta bancaria en EEUU puede crear una cuenta de Zelle y usarla para transferir dinero. Este sistema de pago P2P no cobra ninguna tarifa por las transacciones realizadas a través de Zelle.
- Velocidad de transferencia rápida: Gracias a su estrecha colaboración con los principales bancos, las transferencias son casi instantáneas. Las transacciones con destinatarios no inscritos o bancos no asociados pueden tardar más, pero a menudo se completan en un plazo de tres días.
- Integración API: Las API de Zelle están integradas en más de 2200 apps bancarias, así que la gente puede usar Zelle fácilmente sin necesidad de descargar apps adicionales.
- Transacciones seguras: Como Zelle está conectada a las cuentas bancarias, no hace falta vincular cuentas externas ni compartir datos bancarios confidenciales durante las transferencias. Las transacciones utilizan simplemente la dirección de correo electrónico o el número de teléfono móvil para identificar a los destinatarios.
- Autenticación a nivel bancario: Zelle aprovecha el proceso de autenticación de sus bancos asociados. La biometría, la autenticación de dos factores (2FA) y otros sistemas de inicio de sesión mejoran la seguridad de las transacciones en Zelle.
- Comisiones ocultas: Zelle no cobra comisiones por las transferencias, pero los bancos o las cooperativas de crédito pueden aplicar tarifas en ciertas transacciones. Estos cargos inesperados pueden tomar por sorpresa a la gente, así que es importante confirmar cualquier costo asociado con tu banco antes de iniciar una transferencia.
- Acceso dependiente del banco: Para enviar o recibir dinero con Zelle, debes tener una cuenta corriente o de ahorros en un banco de EEUU. Esto excluye el acceso a los servicios de Zelle a las personas no bancarizadas.
- Funciones básicas: Zelle ofrece una app independiente para usuarios cuyos bancos no están integrados con el servicio, pero carece de funciones avanzadas como publicaciones sociales, pagos con criptomonedas o funciones de cartera móvil.
- Poca protección al consumidor: Zelle se puede usar para pagar compras a comercios individuales o pequeñas empresas. Sin embargo, no ofrece protección de compra14 y no puede cancelar pagos15 que ya hayan sido enviados a pequeñas empresas.
- Cobertura limitada: Zelle solo facilita transferencias entre cuentas bancarias de EEUU y no admite transferencias internacionales.
Venmo: ventajas y desventajas
Ahora, sopesemos las ventajas y desventajas de Venmo para ver cómo se compara con Zelle.
- Fácil de usar: La interfaz de Venmo es fácil de manejar. La gente puede navegar sin problemas por la app para pagar compras, recibir dinero, dividir cuentas, compartir gastos y transferir fondos. Además, las transferencias personales entre usuarios de Venmo son gratuitas.
- Amplia aceptación: Venmo es aceptada como método de pago por muchos comercios, tanto online como en tiendas físicas. Esto la convierte en una app de pago práctica tanto para uso personal como comercial.
- Funciones sociales: Venmo transforma los pagos P2P en experiencias sociales. Permite añadir notas personalizadas y emojis a las transacciones o comentar en la actividad de los amigos en el feed social. Estas funciones le dan un toque divertido a la app.
- Sin saldo mínimo: La cartera de Venmo no exige un saldo mínimo ni cobra comisiones mensuales. Esto es ideal para quienes quieren comenzar su camino hacia la estabilidad financiera pero no quieren lidiar con los requisitos y comisiones de la banca tradicional.
- Servicios de valor añadido: Venmo ofrece funciones adicionales como ganar reembolsos, comprar criptomonedas y personalizar recompensas. Además, incluye la función Direct Deposit16, que permite recibir la nómina hasta dos días antes para disfrutar de un impulso en el flujo de caja.
- Comisiones por transacción: Aunque enviar dinero entre amigos suele ser gratis, se aplican comisiones al usar una tarjeta de crédito para financiar las transacciones, al elegir transferencias instantáneas, al recibir pagos por bienes o servicios y al recibir donaciones. Las tarifas17 pueden acumularse y hacer que Venmo sea menos rentable para montos más elevados.
- No diseñada para uso internacional: Venmo está diseñada principalmente para transacciones nacionales, así que no se puede usar para enviar dinero al extranjero. Esto te limita si necesitas hacer pagos transfronterizos.
- Requiere una cuenta o tarjeta bancaria de EEUU: Para aprovechar Venmo al máximo, necesitas una cuenta bancaria de EEUU o una tarjeta de débito/crédito emitida en Estados Unidos. Esto excluye a personas de otros países o a quienes no tienen acceso a estas herramientas financieras.
- Preocupaciones de privacidad: Por defecto, las transacciones de Venmo son visibles para otros usuarios en la app18. Se puede ajustar la configuración de privacidad, pero la naturaleza social de Venmo hace que algunas personas compartan inadvertidamente más de lo que pretendían.
- Protección al consumidor limitada: A diferencia de Zelle, Venmo cuenta con un programa de Protección de Compra19, aunque es relativamente limitado. Si bien Venmo ofrece asistencia al cliente, algunas personas han reportado demoras o dificultades para resolver problemas, sobre todo en casos de fraude o disputas sobre transacciones.
Alternativas a Zelle y Venmo
Aunque tanto Zelle como Venmo se encuentran entre las apps de pago preferidas en EEUU y casi 4 de cada 10 adultos estadounidenses suelen usarlas20, ambas están limitadas a transacciones dentro del país. Zelle solo se puede usar para transferencias entre bancos con sede en EEUU, y no se puede acceder a Venmo fuera de EEUU.
Para transferencias internacionales, BOSS Revolution ofrece más flexibilidad en comparación con estas dos apps. BOSS Revolution cuenta con una amplia red de socios en más de 59 países, así que puede realizar transferencias sin problemas a cientos de ubicaciones en todo el mundo. Además, ofrece múltiples opciones de cobro como el cobro en efectivo, los depósitos bancarios y las carteras móviles.
Si buscas una app que te permita enviar transferencias internacionales instantáneas con comisiones más bajas, considera BOSS Revolution.
¿Cuál es mejor: Venmo o Zelle? Casos de uso para cada app
La principal diferencia entre Zelle y Venmo está en su usabilidad y sus funciones. En pocas palabras, Zelle es mejor para transferencias entre bancos dentro de EEUU, mientras que Venmo ofrece más en términos de pagos y gestión del dinero.
Zelle es ideal para quienes buscan soluciones sencillas, rápidas y seguras para transferencias de banco a banco. Es una buena opción si no necesitas funciones adicionales más allá de enviar y recibir dinero desde y hacia cuentas bancarias de EEUU.
Venmo es la mejor opción para quienes prefieren una cartera móvil que ofrezca versatilidad y servicios de valor añadido. Sus funciones están diseñadas para facilitar los pagos y la gestión del dinero. Elige Venmo si quieres una cartera digital versátil que te permita interactuar con otros usuarios.
Al elegir entre Zelle y Venmo, ten presentes tus necesidades específicas. De nuevo, opta por Zelle si buscas una solución directa para transferencias entre bancos, y por Venmo si prefieres una experiencia de pago social y dinámica. Sin embargo, si buscas alternativas que permitan transferencias internacionales, BOSS Revolution ofrece una opción confiable para enviar dinero al extranjero. Gracias a su app fácil de usar, sin comisiones ocultas y sin requisitos de cuenta bancaria, BOSS Revolution es la mejor alternativa para quienes necesitan soluciones de pago transfronterizas.
¿Qué es más seguro: Zelle o Venmo?
¿Venmo y Zelle son lo mismo?
No, Venmo y Zelle son plataformas distintas con ofertas diferentes. Venmo es principalmente una app de pagos sociales que incluye una cartera digital y funciones sociales. Por su parte, Zelle se especializa en transferencias entre bancos y cuenta con API integradas en las apps de los principales bancos.
¿Se puede usar Zelle o Venmo a nivel internacional?
No. Lamentablemente, Zelle solo funciona entre bancos con sede en EEUU, y Venmo solo se puede usar dentro de EEUU. Para transferencias internacionales, usa BOSS Revolution en su lugar.
¿Se puede transferir de Venmo a Zelle?
No, no se pueden transferir fondos directamente desde cuentas de Zelle a Venmo ni viceversa. Zelle solo permite transferencias entre bancos de EEUU.
¿Cuál es más popular: Zelle o Venmo?
En 2022, Venmo era ligeramente más popular que Zelle entre los adultos de EEUU23. Sin embargo, esto podría cambiar pronto, porque encuestas recientes indican que la Generación Z ha comenzado a adoptar Zelle. Esto se ha traducido en un aumento en el uso de Zelle24 y en su número de transacciones, así que se ha situado al frente de las apps de pago P2P25.
Conclusión
Aunque no se puede transferir de Venmo a Zelle, tanto Zelle como Venmo tienen ventajas y desventajas únicas. Zelle ofrece rapidez y sencillez en las transferencias bancarias, mientras que Venmo aporta elementos sociales y funciones que facilitan los pagos digitales. Si aún estás decidiendo si elegir Venmo o Zelle, evalúa primero tus necesidades. ¿Buscas rapidez y rastreabilidad? ¿Te importa el costo de los servicios y las transacciones? ¿Necesitas funciones divertidas y de valor añadido? Responder a estas preguntas te ayudará a elegir la mejor app de pago para ti.
Si las transferencias internacionales rápidas son tu prioridad, considera BOSS Revolution. Nuestra app te permite enviar transferencias a cientos de ubicaciones con costos bajos y tipos de cambio muy rentables.
Fuentes: toda la información de terceros ha sido obtenida de las webs correspondientes a fecha de 19 de diciembre de 2024
- https://www.emarketer.com/content/us-mobile-p2p-payments-forecast-2024
- https://www.zellepay.com/get-started
- https://www.zellepay.com/press-releases/zelle-soars-806-billion-transaction-volume-28-prior-year
- https://venmo.com/about/us/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/010715/venmo-its-business-model-and-competition.asp
- https://www.statista.com/statistics/763617/venmo-total-payment-volume/
- https://venmo.com/resources/our-fees/
- https://www.zellepay.com/support/enroll-with-the-zelle-app-using-my-online-banking-username-and-password
- https://help.venmo.com/hc/en-us/articles/360012932154-Adding-Money-to-Your-Venmo-Balance & https://help.venmo.com/hc/en-us/articles/221083888-Bank-Transfer-Timeline
- https://www.zellepay.com/faq/there-limit-how-much-money-i-can-send-or-receive
- https://help.venmo.com/hc/en-us/articles/221010968-Personal-Profile-Payment-Limits
- https://www.zellepay.com/faq/are-there-any-fees-send-money-using-zelle
- https://venmo.com/send-receive/manage-balance/
- https://www.zellepay.com/faq/im-unsure-about-using-zelle-pay-someone-i-dont-know-what-should-i-do
- https://www.zellepay.com/faq/consumer-using-zelle
- https://venmo.com/send-receive/direct-deposit/
- https://venmo.com/resources/our-fees/
- https://help.venmo.com/hc/en-us/articles/28676178614675-Who-can-see-my-Venmo-payments
- https://help.venmo.com/hc/en-us/articles/1500010381401-Buying-and-Selling-on-Venmo-FAQ
- https://help.venmo.com/hc/en-us/articles/360035844973-About-Venmo-Security
- https://www.zellepay.com/faq/my-information-secure
- https://www.pewresearch.org/short-reads/2022/09/08/payment-apps-like-venmo-and-cash-app-bring-convenience-and-security-concerns-to-some-users/
- https://www.emarketer.com/content/gen-z-driving-mobile-wallet-payments-which-venmo--apple-pay--zelle-s-benefit
- https://www.emarketer.com/content/us-mobile-p2p-payments-forecast-2024
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