Western Union vs. Xoom: comparativa para enviar dinero
Enviar dinero a tus seres queridos dentro o fuera del país no debería ser difícil, y por eso los servicios de transferencia son de tanta ayuda. Ahora bien, elegir la empresa adecuada para tus necesidades de transferencia puede ser complicado, porque hay muchas opciones, y también hay que considerar sus tarifas y sus características.
Por eso hemos decidido comparar dos de las principales marcas: Xoom y Western Union (WU). Y analizaremos además otras alternativas económicas como BOSS Revolution Money Transfer.
¿Cómo funcionan los envíos de dinero de Western Union?
Western Union es uno de los servicios de transferencia más antiguos, y, de hecho, fue fundada en 1851. Te permite enviar transferencias online, por teléfono y en persona, e incluso pueden hacerse desde más de 100.000 cajeros automáticos en todo el mundo.
Quien recibe los fondos puede retirar el efectivo en un establecimiento, o recibirlos directamente en su cuenta bancaria o monedero móvil. Y WU también ofrece giros postales, que se pueden usar para hacer compras o pagar facturas.
Puedes hacer transferencias online o a través de su app móvil, que es muy sencilla y pone a tu disposición un formulario online. Para las transacciones en tienda debes rellenar el formulario en papel con el importe, el nombre de la persona que recibe los fondos y su ubicación.
Tras pagar tu transferencia, recibirás un número de control de transferencia (MTCN). La persona que reciba los fondos necesitará ese número y su documento de identidad para retirar los fondos.
Todo esto puede ocurrir en cuestión de minutos si usas la opción "Dinero en minutos" de Western Union.
¿Cómo funcionan los envíos de dinero de Xoom?
Xoom es un servicio de PayPal que se lanzó en 2001. Permite gestionar transferencias a amigos y familiares globalmente, y está disponible en más de 160 países.
Con Xoom puedes enviar fondos desde tu smartphone, tablet o computadora. La transferencia puede ir directamente a la cuenta bancaria del destinatario, aunque para ciertos países puedes seleccionar la opción de retirada en efectivo o la entrega a domicilio.
Los fondos pueden recibirse en la divisa local o en dólares estadounidenses. Y, del mismo modo que Western Union, Xoom ofrece servicios de pago de facturas. Las tarifas de transacción de las transferencias de Xoom varían en función del importe y otros factores.
Restricciones y límites para enviar fondos
Tanto Western Union como Xoom tienen algunos límites y restricciones para transferir fondos a nivel local e internacional.
Por lo general, debes informar al gobierno en un plazo de diez días de cualquier importe superior a 10.000 USD que envíes al extranjero. Sin embargo, el importe máximo y el proceso pueden variar ligeramente según el país. Normalmente, el proveedor dispondrá de una vía para notificar las transacciones de gran volumen.
El requisito de notificación es una forma que tienen los gobiernos de prevenir el blanqueo de capitales, el terrorismo y otras actividades ilegales.
Límites en las transferencias internacionales
Los países tienen distintas leyes para transferir fondos de manera internacional. Por ejemplo, enviar fondos a Nigeria será diferente a enviarlos a México.
Con WU, por lo general puedes transferir 5000 USD (o su equivalente en divisa local) con un envío estándar, y hasta $50.000 tras cumplir con requisitos de verificación adicionales. Estos límites variarán según el país de quien recibe los fondos, por lo que podrían aplicarse restricciones adicionales en función de diversos factores. Por ejemplo, el máximo que puedes enviar a India a través de WU es de 2500 USD a fecha de este artículo.
WU también considera que cualquier transacción superior a 15.000 USD es una transferencia de gran volumen. En ese caso, la empresa puede solicitar información adicional, incluidos documentos para validar la ocupación y el origen de los fondos. Lo ideal es que tengas siempre a mano tu información de verificación por si acaso.
En cuanto a las limitaciones de Xoom, la empresa ofrece tres niveles que determinan cuánto dinero puedes enviar en un marco de tiempo específico. Basan los límites de envío en tu ubicación, en cómo recibirá el dinero el destinatario, y en los límites aplicables a las ubicaciones asociadas (que varían según el país).
Los límites de envío de Xoom se dividen en tres niveles en total: nivel 1, 2 y 3. Después hay un límite de 24 horas, 30 días y 180 días que se aplica a todas las cuentas. Por ejemplo, una cuenta de nivel 1 en EEUU puede enviar un máximo de 2999 USD en 24 horas, mientras que una cuenta de nivel 2 puede enviar 10.000 USD en 24 horas.
Puedes subir tu nivel, pero Xoom te pedirá información o documentos adicionales para aumentar tu límite.
Límites en las transferencias nacionales
En el caso de Western Union, por lo general puedes enviar 3000 USD a nivel nacional, pero este límite variará según el país. Si vives en países como EEUU puedes aumentar tu límite verificando tu identidad online o en un punto de atención de WU. Tras verificarte, el límite sube hasta los $50.000 o hasta lo que permita la regulación de tu país.
Con Xoom, se aplican las mismas restricciones anteriores cuando envías a nivel nacional. La única diferencia está en las tarifas que pagas por la transacción.
Métodos de pago, tipos de cambio y tarifas
Las empresas de transferencias suelen ganar dinero con el cambio de divisa y las tarifas, que pueden variar. Algunos servicios como BOSS Money Transfer ofrecen tarifas de transacción muy bajas mientras ofrecen un tipo de cambio competitivo.
WU acepta pagos mediante cuenta bancaria, tarjeta de crédito, tarjeta de débito y efectivo en puntos de atención. En el caso de las tarjetas de crédito, puede aplicarse una tarifa por adelanto de efectivo del emisor de la tarjeta, u otros cargos asociados.
Xoom acepta pagos mediante cuenta bancaria, tarjeta de débito y tarjeta de crédito. Además, puedes pagar con los métodos de pago guardados en tu cuenta de PayPal, porque Xoom es un servicio de PayPal.
Ambas empresas cobran tarifas basadas en varios factores como el país, la ubicación de quien recibe los fondos, el importe enviado, y el método de pago. Los tipos de cambio de cada transacción varían según el mercado y el margen aplicable.
¿Cuál es más barato, Western Union o Xoom?
Es importante comparar los tipos de cambio y las tarifas de transferencia al elegir un proveedor de envíos de dinero. Al fin y al cabo, cuanto menos pagues, más dinero irá a parar al bolsillo de tus seres queridos.
¿Xoom es más barato que Western Union? ¿O es al revés? Para compararlos, esto es lo que costaría enviar $500 desde EEUU a México usando ambos servicios.
¿Cuánto cobran Xoom y WU por enviar $500 a una cuenta bancaria?
|
Método de pago |
Tarifas de Xoom en USD |
Tarifas de WU en USD |
|---|---|---|
|
Cuenta bancaria |
0,00 |
1,99 |
|
Saldo de PayPal |
0,00 |
N/A |
|
Tarjeta de débito |
3,99 |
2,99 |
|
Tarjeta de crédito |
3,99 |
17,49 |
|
Pago en tienda |
N/A |
8,00 |
¿Cuánto cobran Xoom y WU por enviar $500 para retirada en efectivo?
|
Método de pago |
Tarifas de Xoom en USD |
Tarifas de WU en USD |
|---|---|---|
|
Cuenta bancaria |
3,99 |
4,99 |
|
Saldo de PayPal |
3,99 |
N/A |
|
Tarjeta de débito |
3,99 |
6,99 |
|
Tarjeta de crédito |
3,99 |
21,49 |
|
Pago en tienda |
N/A |
8,00 |
De acuerdo con ambas tablas, Xoom suele ser más barato que Western Union.
Prueba de identidad
La mayoría de la gente necesitará un documento de identidad con fotografía, un comprobante de domicilio y el origen de los fondos para enviar dinero. Sin embargo, puede que tengas que presentar documentos adicionales al enviar un importe elevado.
Algunos documentos aceptados son:
- Documento de identidad con foto. Tu carné de conducir, tarjeta de residencia o pasaporte.
- Comprobante de domicilio. La factura de la luz, la factura del teléfono y, en algunos lugares, el carné de conducir.
Y para probar el origen de los fondos, se aceptan:
- Extracto bancario o declaración de impuestos.
- Extracto de la tarjeta de crédito o de la cuenta bancaria.
Ten presente que en los establecimientos de WU y Xoom, quien envía los fondos también podría tener que justificar el motivo del envío.
Western Union vs. Xoom: ubicaciones cercanas
WU cuenta con unos 500.000 puntos de atención en más de 200 países. Encontrarás puntos de atención de WU en tiendas de alimentación, supermercados, establecimientos de cobro de cheques, tiendas de conveniencia, etc. Estos lugares suelen aceptar tarjetas de débito, tarjetas de crédito o efectivo. Algunos países también permiten puntos de atención de WU en bancos, oficinas de correos, agencias de viajes y aeropuertos.
En cambio, tienes menos ubicaciones asociadas a Xoom, aunque sigue habiendo miles en todo el mundo. Xoom se ha asociado con Ria1 (otra empresa de transferencias) para ofrecer retiradas en efectivo en más de 150.000 ubicaciones. Quienes envían fondos pueden usar su tarjeta de débito o crédito para las transacciones en tienda.
¿Cuánto tardan las transferencias?
Una transferencia puede tardar unos minutos o varios días, según el tipo de servicio que elijas. Además, la fecha y la hora del día en que inicies la transferencia también afectarán al plazo. Por ejemplo, muchas instituciones financieras cierran los fines de semana y festivos, y muchos bancos tienen una hora límite.
¿Cómo de rápido es Western Union?
Las transferencias nacionales de WU suelen tardar 24 horas, aunque en muchos casos son casi inmediatas. En el caso de las transferencias al extranjero, esto puede tardar entre uno y cinco días laborables. Además, las diferencias de zona horaria y de tipo de cambio también influirán en el tiempo que se tarda. Por otra parte, los países clasificados por WU como "de pago lento" pueden tardar hasta tres semanas debido a sus complejas normativas internas.
¿Cómo de rápido es Xoom?
Xoom completa la mayoría de las transferencias en cuestión de minutos, pero algunas pueden tardar más. Esto depende de desde dónde envíes los fondos, tu método de pago y el método de cobro o depósito (banco, retirada en efectivo o entrega a domicilio).
Los depósitos bancarios suelen tardar un día laborable. Sin embargo, si seleccionas la retirada en efectivo, normalmente llegará al destino de quien recibe los fondos en cuestión de minutos.
Cómo recibir fondos: Western Union vs. Xoom
Xoom y WU varían ligeramente en la forma en que se reciben los fondos, pero ambas permiten retirar efectivo en persona o mediante depósito bancario. La mayoría de las empresas similares a WU y Xoom también admiten estos métodos.
Sin embargo, los socios de retirada en efectivo de Xoom tienen sus propias restricciones. La cantidad total de dinero que puedes recibir en cada ubicación difiere en algunos países. Por ejemplo, algunas ubicaciones asociadas fijan un máximo de 1000 USD por periodo de 24 horas. Para recibir los fondos, el destinatario debe rellenar un formulario y presentar un documento de identidad válido con fotografía y el número de transacción de Xoom.
En el caso de WU, el destinatario puede retirar el efectivo en la tienda usando su documento de identidad con foto y el MTCN. Además, algunos puntos de atención de WU pueden cargar los fondos en una tarjeta prepaga, o incluso pueden transferirse a una tarjeta de débito.
Las ubicaciones de WU también pueden tener restricciones y directrices específicas.
Códigos promocionales
Xoom y WU ofrecen códigos promocionales de vez en cuando.
También puedes dar tu consentimiento para recibir promociones por correo electrónico o SMS. En el caso de WU, quienes usan el servicio pueden dar su consentimiento para recibir SMS comerciales en cualquier punto de atención participante o en su sitio web. Xoom utiliza notificaciones por SMS, pero suelen enviar promociones por esa vía.
También hay sitios web dedicados a recopilar códigos promocionales, como RetailMeNot2. Allí puedes encontrar las últimas promociones para WU, Xoom y cualquier otra empresa.
Programas de recomendación de amigos
WU tiene un programa de recomendación de amigos que te permite ganar una recompensa por cada amigo que invites, pero el tipo de recompensa varía según el país. Por ejemplo, a fecha de este artículo, quienes residen en EEUU pueden recibir un código de tarjeta regalo de Amazon por valor de 20 USD.
Para participar, debes compartir tu enlace de recomendación con amigos o familiares. Además, cada persona debe crear un perfil en WU y completar una transferencia nacional o internacional online. Ten presente también que el programa de recomendación de WU puede no estar disponible en algunos países, y es probable que se exija un importe mínimo de envío.
Bono de registro
Xoom no tiene ningún bono de registro actual. Sin embargo, a veces WU no cobra la tarifa de la primera transacción, y las promociones de bono varían según el país.
Seguridad y privacidad
Afortunadamente, Xoom y WU parecen tomarse la seguridad en serio. Xoom utiliza un cifrado de seguridad de datos de 128 bits para proteger la información que se envía entre tu ordenador o smartphone y su plataforma. Además, cada página web del sitio web de Xoom se sirve a través de un canal cifrado.
WU también cifra las transmisiones de datos, aunque la empresa no ha especificado un método de cifrado exacto. La organización también afirma que forma a su personal y a sus clientes con frecuencia sobre cómo protegerse contra el fraude o las estafas.
¿Cuál es la mejor app móvil?
Xoom y Western Union tienen apps de transferencias para Android e iOS que se pueden descargar gratis. Las analizamos en detalle:
La app móvil de WU
La app de transferencias de WU permite consultar los tipos de cambio, enviar fondos, hacer el seguimiento de las transferencias y buscar puntos de atención cercanos. Quienes usen el servicio por primera vez también pueden registrarse para crear un perfil desde la app.
Opcionalmente, puedes iniciar sesión usando Touch ID (reconocimiento de huella dactilar) en lugar de escribir tus credenciales. Y también puedes calcular el costo aproximado de la transferencia antes de proceder, para evitarte sorpresas.
Otra gran característica de la app móvil de WU es su tecnología de escaneo de tarjetas, que permite escanear las tarjetas de crédito o débito con la cámara del smartphone. Además, puedes guardar la información del destinatario para agilizar futuras transferencias.
La app móvil de Xoom
La app móvil de Xoom es muy popular para enviar fondos al extranjero porque es fácil de usar. Si ya tienes una cuenta de PayPal, puedes iniciar sesión en Xoom con esas mismas credenciales, y además puedes usar los métodos de pago guardados en PayPal.
Quienes usen el servicio por primera vez pueden crear una cuenta rápidamente desde la app móvil. No necesitas una cuenta de PayPal. Luego podrás enviar fondos a cualquier país admitido por Xoom, y la empresa ofrece protección 24/7 y supervisión de fraude en las transacciones. Al igual que con WU, puedes ver tus tarifas de transacción y tipos de cambio antes de enviar los fondos.
La app móvil de Xoom también ofrece actualizaciones de seguimiento en tiempo real, así que sabrás exactamente cuándo se entrega el dinero.
Entonces, ¿qué app es mejor?
Ambas aplicaciones son muy prácticas y cuentan con funciones útiles que agilizan las transacciones. Xoom tiene menos características que WU, pero destaca en la experiencia de usuario. Si ya tienes una cuenta de PayPal, Xoom es bastante práctica, pero WU es mejor si buscas mayor cobertura y más características.
Atención al cliente
El servicio de atención al cliente de WU está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana y en muchos idiomas. La atención al cliente de Xoom está abierta de lunes a domingo, de 9:00 a 21:00 (hora del Este).
Estos son los métodos disponibles para ponerse en contacto con atención al cliente:
- Xoom. Se puede contactar con atención al cliente por teléfono, correo electrónico y correo postal. A fecha de este artículo, Xoom tiene una puntuación de 4,8/5 estrellas en la App Store, y de 4,7/5 estrellas en Google Play.
- WU. Se puede contactar con el servicio de asistencia por chat, correo electrónico, teléfono y correo postal. La valoración actual de Western Union en la App Store y en Google Play es de 4,5/5 estrellas.
Disputas en las transferencias
Si tienes alguna disputa con Xoom, puedes ponerte en contacto con la empresa a través del enlace "Ayuda" de su sitio web. Allí también encontrarás respuestas a las preguntas más frecuentes.
En el caso de WU, puedes llamar a su número gratuito para notificar tu problema. Además, si el destinatario aún no ha retirado la transferencia, WU puede detener la transacción y reembolsarte el dinero. Para denunciar un fraude, puedes llamar a la línea directa de fraude de WU o usar el formulario web de reclamación por fraude de su sitio.
Western Union y Xoom: empresas similares
Aquí tienes algunas alternativas a WU y Xoom.
1. BOSS Revolution Money Transfer
BOSS Money Transfer es una de las soluciones online más seguras y accesibles. Es conocida por sus tarifas bajas (desde $1,99) y sus excelentes tipos de cambio. Te permite enviar fondos en cualquier momento y desde cualquier lugar con tu smartphone, y siempre verás sus tarifas y tipos de cambio antes de hacer el envío.
Para enviar fondos, usa su sitio web, descarga la app móvil o busca el punto de atención más cercano. Los destinatarios pueden recibir los fondos mediante depósito bancario, entrega a domicilio, retirada en efectivo y monedero móvil. ¡Dispone de más de 300.000 puntos de pago en todo el mundo!
BOSS Revolution ofrece además garantías para tus envíos: si tu dinero no llega de forma segura a el destinatario, la empresa te ofrecerá un reembolso íntegro, aunque por el momento este servicio solo está disponible para residentes en EEUU.
2. MoneyGram
MoneyGram cuenta con 350.000 ubicaciones físicas en todo el mundo, y te permite enviar fondos visitando cualquiera de ellas o iniciando sesión en su app o su web. MoneyGram también permite ver una estimación de las tarifas antes de hacer una transferencia, pero la estimación del tipo de cambio puede cambiar tras hacer el envío, así que considera algo de margen antes de confirmarlo.
3. WorldRemit
WorldRemit tiene su sede en Londres, pero cuenta con oficinas en todo el mundo. Su servicio es adecuado y sus tarifas y tipos de cambio son competitivos, pero la empresa solo opera en unos 130 países. Sus áreas de servicio incluyen África, Asia, América, Australia y Oriente Medio.
Con WorldRemit puedes enviar dinero a billeteras móviles o para su retirada en efectivo, y los depósitos bancarios también pueden estar disponibles. Se trata de un servicio de dinero razonable, pero está generalmente por debajo de MoneyGram y BOSS Revolution.
Fuentes: toda la información de terceros ha sido obtenida de las webs correspondientes a fecha de 5 de agosto de 2022.
- https://www.businesswire.com/news/home/20180828005211/en/Xoom-Partners-with-Ria-Money-Transfer-to-Accelerate-Global-Expansion-in-86-Countries
- https://www.retailmenot.com
- https://help.xoom.com/s/article/how-much-money-can-i-send?language=en_US#UnitedStates
- https://help.xoom.com/s/article/what-is-required-to-send-higher-amounts-of-money?language=en_US
- https://www.westernunion.com/blog/en/send-receive-money-western-union-2/
- https://www.westernunion.com/ca/en/home.html
- https://www.xoom.com/xoom-locations?receiveCountryCode=US
- https://www.westernunion.com/blog/en/us-how-long-does-money-transfer-take/
- https://www.xoom.com/go/invite-friends-coming-soon
- https://www.westernunion.com/us/en/frequently-asked-questions/faq-refer-a-friend.html
- https://www.westernunion.com/ca/en/legal/terms-conditions.html
- https://www.westernunion.com/us/en/security-center.html
- https://apps.apple.com/us/app/xoom-money-transfer/id529615515
- https://apps.apple.com/au/app/western-union-money-transfer/id1122288720
- https://play.google.com/store/apps/details?id=com.westernunion.android.mtapp&hl=en_CA&gl=US
- https://play.google.com/store/apps/details?id=com.xoom.android.app&hl=en_CA&gl=US
- https://help.xoom.com/s/contactsupport?language=en_US
- https://wucare.westernunion.com/s/customer-care-home?language=en_US
- https://www.westernunion.com/us/en/contact-us.html
- https://www.westernunion.com/us/en/fraudawareness/fraud-report-fraud.html
- https://www.moneygram.com/intl/about-moneygram-en
- https://www.moneygram.com/mgo/us/en/locations
- https://www.worldremit.com/en/faq/bank-transfers/available-countries
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