¿Remitly qué es? Transferencias, tipos de cambio, límites y tarifas

Si te preguntas qué es Remitly, cómo funciona y para qué se usa, Remitly es una de las principales empresas que operan en el mercado global de servicios de transferencias internacionales¹. En EEUU, es una de las marcas más grandes para enviar remesas a otros países². Su asequibilidad y accesibilidad la han hecho popular entre los migrantes que envían dinero a sus países de origen.

Aunque puede ser una opción excelente para enviar fondos rápido, Remitly también tiene algunas limitaciones. En esta guía repasamos todo lo que necesitas saber sobre Remitly, qué es y cómo se envía dinero con esta plataforma. Al comprender el proceso, las tarifas, los tipos de cambio, los límites y otros factores, podrás determinar si es el proveedor de servicios de transferencias adecuado para tus necesidades. También exploramos otras alternativas que pueden ser mejores opciones para enviar dinero a nivel internacional.

¿Remitly qué es?

Remitly es una empresa de servicios monetarios conocida por las remesas internacionales. Fue fundada en 2011 por Matt Oppenheimer, que experimentó de primera mano los desafíos de enviar dinero a casa a través de las fronteras mientras trabajaba en Kenia.

Para ayudar a otros migrantes que enfrentaban desafíos similares, Oppenheimer y sus cofundadores se propusieron crear un servicio que ofreciera una forma más fácil, rápida y asequible de enviar dinero a nivel internacional. Fundaron entonces Remitly y establecieron su sede en Seattle.

Al ofrecer servicios de transferencias internacionales enfocados en las necesidades de los inmigrantes y la fuerza laboral global, Remitly ayuda a los migrantes a apoyar a sus familias y comunidades en todo el mundo. Según el Banco Mundial, hay 184 millones de migrantes a nivel global que suelen enviar dinero a sus países para apoyar a sus seres queridos⁵. Este salvavidas financiero contribuye a la estabilidad económica y al desarrollo en los países receptores. Remitly se asegura entonces de que ese dinero ganado con tanto esfuerzo llegue a su destino de forma segura.

El crecimiento de la empresa demuestra su popularidad cada vez mayor. En el tercer trimestre de 2024, Remitly reportó 7,31 millones de clientes activos trimestrales⁶, un aumento considerable frente a los 5,40 millones del tercer trimestre de 2023. Este crecimiento refleja la confianza de sus clientes en los servicios de Remitly.

Source 6

¿Remitly cómo funciona?

Para facilitar unas transferencias rápidas, Remitly se asocia con bancos, proveedores de pagos y agregadores. Estas asociaciones les permiten ofrecer una variedad de opciones de pago y desembolso en diferentes ubicaciones alrededor del mundo. Su red te permite enviar dinero con Remitly a más de 460.000 puntos de retiro de efectivo, 4,2 mil millones de cuentas bancarias y 1,2 mil millones de billeteras móviles³.

Aquí tienes algo de información básica que te conviene saber antes de usar Remitly.

Registro y verificación de la cuenta

Si te interesa Remitly y cómo funciona, lo único que necesitas para crear una cuenta de Remitly es una dirección de correo electrónico. Las transferencias básicas de montos pequeños requieren solo tu nombre, dirección y detalles de pago. Sin embargo, es posible que se requieran otros documentos para la verificación en ciertos países y para transferencias grandes.

Se te puede pedir cualquiera de los siguientes documentos⁷:

• Identificación emitida por el gobierno
• Documentos financieros como extractos bancarios o recibos de sueldo
• Comprobante de domicilio, como facturas de servicios públicos

Selección de divisa

Remitly facilita las transacciones en más de 75 divisas^8,9. Sin embargo, las divisas específicas disponibles para cada transacción dependen del país de origen, el destino y el método de pago. Algunas de las divisas principales que admite la plataforma son USD, GBP, EUR, CAD, MXN y PHP.

Opciones de pago¹⁰

Hay varias formas en que puedes pagar por una transferencia de Remitly, pero algunos tipos de pago están limitados a países específicos. Por ejemplo, el pago a través de cuentas o transferencias bancarias está disponible solo en EEUU, Reino Unido, Canadá y Australia. En la mayoría de los países de Remitly, los métodos de pago admitidos son pagos con tarjeta –de débito, crédito o prepago– y carteras móviles como Apple Pay y Google Pay. Puedes consultar los métodos de pago alternativos disponibles en tu país.

Métodos de desembolso¹¹

Remitly pone a disposición varias opciones de recepción para que los destinatarios puedan recibir sus fondos más rápido. Puedes enviar el dinero directamente a su cuenta bancaria o cartera móvil, y también puedes enviarlo a un agente asociado para el retiro de efectivo. En algunos países como República Dominicana, Vietnam y Filipinas, puedes hacer que se entregue el efectivo directamente en la casa del destinatario.

Tiempo de procesamiento¹²

El tiempo de transferencia de Remitly varía según el servicio y el tipo de transferencia. En algunos países, hay una opción para transferencia Express, donde los fondos están disponibles para un retiro más rápido. También puede haber una opción Económica con tiempos de procesamiento más largos pero tarifas más bajas. El plazo de entrega se muestra justo después de ingresar los detalles de pago y del destinatario.

Sin embargo, en algunos casos la disponibilidad de los fondos puede tardar más debido a retrasos del proveedor de entrega local o los bancos receptores. Y esto también puede ocurrir cuando se necesita información adicional sobre la transferencia.

Tipos de cambio de Remitly¹³

Las transacciones en diferentes divisas están sujetas a tarifas de tipo de cambio. Las tarifas dependen del monto que envíes, el país de destino y las opciones de pago que elijas. Remitly actualiza además los tipos de cambio para ajustarse a los mercados globales de divisas.

Los tipos de cambio de Remitly suelen ser más bajos que los tipos del mercado medio o interbancarios. También añade un pequeño margen al tipo de cambio dependiendo de la divisa, la ruta de transferencia y otros factores. Los tipos de cambio y las tarifas relacionadas se muestran durante el proceso de transferencia, y podrás consultarlos antes de confirmarla. Si eres un cliente nuevo, puedes aprovechar los tipos especiales de Remitly para ahorrar en las transferencias.

Si quieres saber más sobre Remitly, cómo funciona y cómo se comparan los tipos de cambio de Remitly con los del mercado, echa un vistazo a estos números:

Al enviar $2000 desde EEUU a Filipinas, los clientes nuevos de Remitly reciben el tipo especial de 1 USD = 58,62 PHP para los primeros $1500. El monto restante recibe su tipo estándar de 1 USD = 56,83 PHP. Gracias a esta promoción, el destinatario recibe 116.345,00 PHP.

En comparación con los tipos de cambio publicados por Bangko Sentral ng Pilipinas (1 USD = 58,370 PHP)¹⁴ y Bloomberg Markets Data (1 USD = 58,4850 PHP)¹⁵en el mismo día, el tipo estándar de Remitly (1 USD = 56,83 PHP) es mucho más bajo.

Para el mismo monto, BOSS Revolution ofrece un tipo más alto de 1 USD = 58,2426 PHP que está más cerca de los tipos del mercado medio. Si envías dinero al extranjero de forma regular, unos tipos más altos antes de cualquier oferta promocional pueden rendirte mucho mejor.

Tarifas de transferencia de Remitly¹⁶

Las tarifas por enviar dinero a través de Remitly varían dependiendo de los países de origen y destino, las divisas, el método de pago y el método de entrega.

Al enviar en la misma divisa, se te cobrará una tarifa igual a un porcentaje del monto que se envía, más una tarifa fija de $2,99. Si la divisa de recepción es diferente, se aplican tarifas de tipo de cambio y márgenes junto con otras tarifas fijas dependiendo del método de entrega.

Si envías 2000 desde EEUU (en USD) a Filipinas (también en USD) a través de un depósito bancario o con tarjeta de débito, se te cobrará una tarifa de $17,99. Eso es el 0,75% del monto que envías, más una tarifa fija de $2,99. Los retiros de efectivo incurrirán en tarifas más altas porque se les cobra el 1,25% del monto enviado.

Las transferencias a billeteras móviles no incurren en cargos adicionales. Ten presente, sin embargo, que recibir fondos en una divisa diferente incurre en las tarifas de tipo de cambio y los márgenes que comentamos en la sección anterior.

Otro factor que puede aumentar las tarifas de transferencia de Remitly es el método de pago. Si usas una tarjeta de crédito para pagar la transferencia, podrías incurrir en tarifas adicionales cobradas por el emisor de tu tarjeta de crédito.

Límites de transferencia de Remitly¹⁷

Remitly limita cuánto pueden enviar los usuarios en cada transferencia. También puede haber límites de transacción establecidos para cada 24 horas, 30 días y 180 días. Los límites de transferencia dependen de los siguientes factores:

• Ubicaciones del remitente y del destinatario
• Nivel de verificación del remitente
• Método de pago
• Socio de pago

Estos son algunos de los límites de envío¹⁸ que puedes encontrar:

• Australia – 10.000 AUD
• Canadá – 15.000 CAD
• Europa – 30.000 EUR
• Reino Unido – 25.000 GBP
• EEUU – 25.000 USD
• Emiratos Árabes Unidos – 110.000 AED

Para enviar montos más altos, puedes enviar una solicitud de límite. Entonces podrían hacerte preguntas sobre los motivos para enviar el dinero, tu fuente de ingresos y tu ocupación actual. También se te pedirá facilitar otra información y un comprobante de identidad. Si quieres aumentar tus límites de Remitly, prepárate para aportar lo siguiente:

• Información personal, incluyendo nombre completo, fecha de nacimiento y dirección
• Comprobante de identidad como un pasaporte, licencia de conducir u otra identificación emitida por el gobierno
• Comprobante de ingresos, como extractos bancarios o recibos de sueldo
• Comprobante de domicilio, como extractos bancarios o facturas de servicios públicos

Características clave de Remitly

Servicio de atención al cliente¹⁹

Para resolver cuanto antes las dudas de sus usuarios, Remitly ofrece servicio de atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana, a través de chat o teléfono. Este servicio está disponible en más de una docena de idiomas, incluyendo español, francés, turco y tagalo.

Remitly permite además a sus clientes encontrar las soluciones que necesitan por sí mismos a través del Centro de Ayuda de Remitly. La plataforma de autoayuda incluye respuestas a las preguntas más comunes que hacen los usuarios de Remitly.

Protocolos de seguridad³

Los servicios de transferencias como Remitly están sujetos a marcos regulatorios según las jurisdicciones donde operan. Remitly, que es un servicio de este tipo, puede estar sujeta a leyes federales, estatales e internacionales en EEUU, Canadá, Reino Unido, el Espacio Económico Europeo, India, México y Filipinas, entre muchos otros.

Entre los marcos a los que Remitly se adhiere se encuentran:

• Leyes contra el lavado de dinero, como la Ley de Secreto Bancario.
• Sanciones económicas y comerciales, como las administradas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Departamento del Tesoro de EEUU.
• Regulaciones contra el soborno en virtud de la Ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero de EEUU, la Ley de Corrupción de Funcionarios Públicos Extranjeros de Canadá y la Ley contra el Soborno del Reino Unido.
• Regulaciones de privacidad, incluyendo la Ley de Privacidad de Comunicaciones Electrónicas, la Ley de Fraude y Abuso Informático, la Ley de la Comisión Federal de Comercio, la Ley Gramm-Leach-Bliley (GLBA), el Reglamento General de Protección de Datos de la UE (GDPR), la Ley de Privacidad del Consumidor de California (CCPA) y varias leyes y regulaciones estatales relacionadas con la privacidad y la ciberseguridad.

App móvil

A través de su app móvil, Remitly hace que enviar dinero a nivel internacional sea más conveniente para la gente en movimiento. Su app se puede descargar gratis en iOS y Android. Su funcionalidad y usabilidad hacen que las remesas sean fluidas y rápidas.

Entrega a domicilio¹¹

Remitly es uno de los pocos proveedores de transferencias que ofrecen servicios de entrega a domicilio. Si tu destinatario vive en Filipinas, Vietnam o República Dominicana, puedes elegir la entrega a domicilio como tu opción de pago. El efectivo será entregado directamente en la dirección de tu destinatario por un mensajero local.

¿Cómo enviar dinero con Remitly?²⁰

Ahora que sabes más sobre Remitly, cómo funciona y qué tarifas tiene, repasemos paso a paso el proceso para enviar dinero con Remitly.

1. Descarga la app de Remitly o ve a Remitly.com.
2. Crea una cuenta usando tu dirección de correo electrónico.
3. Elige los países de origen y destino.
4. Ingresa el monto que vas a enviar y elige la divisa de recepción.
5. Ingresa los detalles del destinatario y elige un método de entrega.
6. Selecciona tu método de pago.
7. Revisa el Resumen de la transferencia para comprobar las tarifas y los tipos de cambio.
8. Selecciona Enviar dinero para confirmar la transferencia.
9. Toma nota del número de referencia.
10. Haz un seguimiento del estado de tu transferencia usando la app de Remitly o en tu perfil de Remitly en la web.

Tu destinatario recibirá un mensaje de texto de Remitly informándole sobre los detalles de la transferencia. También puedes enviarle el número de referencia que necesita aportar para el retiro de efectivo.

Ventajas y desventajas de usar Remitly

Alternativas a Remitly

Para ayudarte a decidir si Remitly es la opción adecuada para tus necesidades, lo comparamos con otros servicios de transferencias populares.

Wise permite grandes montos de transferencia, pero se limita a transferencias bancarias. PayPal además permite grandes montos de transferencias para usuarios verificados, pero los destinatarios deben tener una cuenta de PayPal.

Remitly, Western Union y BOSS Revolution son buenas opciones para enviar montos pequeños. Pero en lo que respecta a las ofertas promocionales para clientes nuevos, BOSS Revolution parece tener una mejor oferta con transferencias sin tarifas para las dos primeras transacciones, cada una de hasta $5000. Además, BOSS Revolution ofrece tipos de cambio más atractivos que están más cerca de los tipos del mercado medio. Así pagas menos tarifas, y tu destinatario consigue más dinero.

Otro factor que hace de BOSS Revolution una gran alternativa es la variedad de opciones de pago que ofrece, que hace accesibles las transferencias si no tienes cuentas bancarias o billeteras móviles.

En definitiva: ¿Remitly es la opción adecuada para ti?

Gracias a su app y a su web fáciles de usar, Remitly hace que enviar dinero al extranjero sea muy práctico y muy ágil. Además solo requiere una dirección de correo electrónico e información básica, así que permite que inmigrantes y personas no bancarizadas envíen dinero a casa sin tener que presentar múltiples documentos.

Sin embargo, Remitly tiene sus limitaciones, y no es ideal para enviar grandes cantidades de dinero. El tipo de cambio y los márgenes que aplica a las divisas extranjeras aumentan el costo total de la transferencia. Si quieres minimizar estos costos y maximizar el dinero que recibe tu destinatario, considera otras alternativas más rentables como BOSS Revolution.

Fuentes: toda la información de terceros ha sido obtenida de las webs correspondientes a fecha de 10 de enero de 2025

1. https://www.thebusinessresearchcompany.com/report/money-transfer-services-global-market-report

2. https://www.statista.com/statistics/1456768/remittance-outflows-by-brand-in-usa/

3. https://ir.remitly.com/static-files/657dfa82-b910-431a-b1cd-1a4407cf23b6

4. https://careers.remitly.com/

5. https://www.worldbank.org/en/topic/migration/brief/remittances-knomad

6.  https://ir.remitly.com/static-files/6efcaf22-0e95-4e95-912c-5c40fe734f81

7. https://www.remitly.com/us/en/help/article/documents-identity-verification

8. https://apps.apple.com/ph/app/remitly-send-money-abroad/id674258465

9. https://www.remitly.com/us/en/landing/send-money

10. https://www.remitly.com/us/en/help/article/paying-for-your-transfer

11. https://www.remitly.com/us/en/help/article/receiving-money-options

12. https://blog.remitly.com/money-transfer/common-money-transfer-terms-explained/#Transfer_speed

13. https://www.remitly.com/us/en/help/article/costs

14. https://www.bsp.gov.ph/statistics/external/day99_data.aspx

15. https://www.bloomberg.com/quote/USDPHP:CUR

16. https://www.remitly.com/us/en/philippines/pricing

17. https://www.remitly.com/us/en/users/increase_limits

18. https://www.remitly.com/us/en/help/article/sending-limits

19. https://www.remitly.com/us/en/help

20. https://www.remitly.com/us/en/help/article/how-to-send-a-transfer

21. https://www.remitly.com/us/en/help/article/transfer-purpose

22. https://wise.com/us/send-money/

23. https://wise.com/help/articles/2932150/guide-to-usd-transfers

24. https://www.westernunion.com/us/en/web/send-money/start

25. https://wucare.westernunion.com/care/s/article/How-much-can-I-send-with-Western-Union?language=en_US

26. https://wucare.westernunion.com/care/s/article/When-can-the-receiver-pick-up-the-money-I-sent?language=en_US

27. https://www.paypal.com/us/cshelp/article/what%E2%80%98s-the-maximum-amount-i-can-send-with-my-paypal-account-HELP286

28. https://www.paypal.com/us/digital-wallet/send-receive-money/send-money

29. https://www.paypal.com/us/cshelp/article/what-payment-methods-can-i-use-with-paypal-HELP468

30. https://www.paypal.com/us/cshelp/article/how-do-i-receive-money-through-paypal-help667

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