Las mejores apps de pagos P2P entre particulares

Al dividir la cuenta, enviar dinero a tus familiares al otro lado del charco o pagar tus facturas, los pagos P2P han hecho que pagar y enviar dinero sea más fácil, estés donde estés. Su popularidad no ha parado de crecer debido a su comodidad y facilidad de uso. Con tan solo unos toques, puedes enviar y recibir dinero casi al instante.

Pero con tanta variedad de apps de pagos P2P disponibles en Android e iOS, ¿cómo sabes cuál se adapta mejor a tus necesidades? ¿Cuáles son las ventajas y desventajas que debes conocer antes de elegir cualquier sistema de pago P2P?

¿Qué es P2P en una transferencia de dinero?

El sistema de pagos P2P, que es uno de los más populares hoy en día, elimina la necesidad de dinero físico porque realiza las transacciones de manera digital. Para empezar a usar una app de transferencia de dinero P2P, solo necesitas descargarla, configurarla y vincularla a tu cuenta bancaria, tarjeta de crédito o tarjeta de débito. Dependiendo de la app que elijas, puede que debas pasar por varias rondas de verificación de identidad o información.

El aumento del uso de los smartphones ha dado paso a un mayor uso de los servicios y aplicaciones de internet, como las apps de pagos P2P. Se han vuelto tan populares que se prevé que el mercado de transferencias de dinero P2P crecerá un 18% en 2029¹. Se estima que el mercado de transferencias de dinero P2P sigue creciendo y generará más de 9000 millones de USD para 2030². Esto indica una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 17,3% de 2021 a 2030.

Entre los principales actores³ idel mercado global de transferencias de dinero P2P se encuentran:

• Tencent
• TransferWise Ltd.
• Alipay
• PayPal Inc.
• Apple Inc.
• Samsung Pay
• Google Inc.

Para entender mejor qué es P2P en pagos, el proceso implica introducir el nombre de la persona a la que vas a enviar dinero, la cantidad que vas a enviar y el motivo por el que envías los fondos. Luego pulsas un botón para enviárselo. A menudo, las apps de pagos P2P tienen una fase de verificación donde puede que debas introducir tu PIN antes de enviar dinero a otras personas.

Por ejemplo, estás cenando en un restaurante con amigos. Uno de ellos se ofrece a cargar toda la cuenta en su tarjeta. Para pagar tu parte, abres tu app de transferencia de dinero P2P, buscas el nombre de tu amigo en la lista de contactos, introduces la cantidad que corresponde a tu parte y envías el dinero al destinatario.

Vale la pena señalar que, dependiendo de la app de transferencia de dinero, el destinatario puede recibirlo al instante o en un plazo de hasta tres días laborables.

Ventajas de usar apps de pagos P2P

Si has estado usando una aplicación de PDP, que es cada vez más habitual entre particulares, ya sabes cómo hace que los pagos sean más cómodos. También es muy fácil de usar. Aparte de estos conocidos beneficios de las apps de pagos P2P, aquí tienes más ventajas de los pagos entre particulares que debes conocer:

• Los proveedores de pagos P2P, como PayPal y Venmo, te permiten enviar y recibir dinero al instante.
• Puedes pagar sin usar dinero físico, permitiéndote completar transacciones incluso si te has dejado la cartera en casa.
• La mayoría de las apps de pagos P2P son gratis.
• Las apps de pagos P2P están disponibles para dispositivos Android e iOS.
• Algunos servicios cobran tarifas de transacción, procesamiento o servicio bajas o nulas.
• Algunos proveedores de pagos P2P te permiten disfrutar de mejores tipos de cambio de divisas en comparación con los bancos o los servicios de transferencia de dinero tradicionales, permitiéndote ahorrar dinero.
• Las redes P2P están cifradas y equipadas con funciones para monitorear el fraude, proporcionándote una gran seguridad para cada transacción.
• Dependiendo de la plataforma elegida, las transacciones P2P pueden ofrecer cierto nivel de anonimato.

Desventajas de usar apps de pagos P2P

Aunque una app de transferencia de dinero ofrece comodidad y seguridad, puede tener su parte de inconvenientes y riesgos, incluyendo:

• La duración de las transacciones puede variar enormemente entre los proveedores de pagos P2P. Algunos te permiten enviar y recibir dinero al instante, mientras que para otros puede llevar varios días laborables.
• Algunos proveedores de pagos P2P cobran tarifas de transacción o servicio.
• Los reembolsos o disputas pueden ser difíciles de resolver por la falta de intermediarios.
• Hay mucho margen para el error humano, por ejemplo si introduces detalles de transacción erróneos, como el número de cuenta del destinatario o la cantidad que pensabas enviar.
• Las transacciones P2P siguen siendo susceptibles a posibles fraudes y amenazas de seguridad. Aunque tienen medidas de seguridad implementadas como el cifrado, no son totalmente inmunes a los ataques y riesgos de seguridad. Y como tu cuenta P2P está vinculada a tu cuenta bancaria o tarjetas, si los piratas informáticos logran eludir esas medidas de seguridad y pueden acceder a los datos de tu cuenta.
• Los envíos de dinero P2P pueden ser impredecibles a veces, sobre todo si tratas con diferentes divisas cuyos tipos de cambio pueden fluctuar.
• También pueden surgir problemas de privacidad, porque algunas apps pueden vender tus datos a entidades de terceros.

Las 7 mejores apps de pagos P2P

Ahora que ya sabes qué es P2P, verás que hay muchas opciones disponibles para enviar este tipo de pagos, así que ¿por cuál deberías decantarte? Aquí tienes siete de nuestras apps de pagos entre particulares recomendadas:

1. Zelle

Para usar Zelle, debes crear y configurar una cuenta primero. Tienes dos opciones para hacerlo: a través de la app o a través de tu banco. Una vez configurada, puedes enviar o solicitar dinero fácilmente a otros usuarios de Zelle introduciendo su dirección de correo electrónico o número de teléfono. La app en sí es fácil de usar.

Zelle es ideal si quieres enviar y recibir dinero en tu cuenta bancaria al instante, pero solo para transacciones dentro de los EEUU. Este servicio P2P también es compatible con la mayoría de los grandes bancos y cooperativas de crédito del país. Actualmente, Zelle solo está disponible para quienes tienen cuentas bancarias en EEUU.

2. PayPal

Uno de los servicios P2P más populares del mundo. PayPal es ideal para envíos de dinero personales y pagos online. Es ampliamente aceptado por muchos comerciantes locales e internacionales, así que te permite hacer transacciones online de forma muy cómoda.

Parte de su atractivo es que tiene altos límites de transferencia y acepta múltiples opciones de pago para los envíos de dinero. Aunque algunas transferencias se pueden recibir al instante, las transferencias desde PayPal a una cuenta bancaria pueden tardar hasta cinco días laborables.

3. Venmo

Si divides cuentas frecuentemente con amigos y familiares, quizá quieras considerar Venmo. Con Venmo, puedes enviar y recibir dinero gratis, sin tener que recargar tu cuenta de Venmo para hacer un pago. Esto es porque tu cuenta de Venmo estará vinculada a tu cuenta bancaria. Sin embargo, si envías dinero mediante tarjeta de crédito, se te cobrará una tarifa del 3%⁴. Y si usas Venmo para transferencias de retirada instantánea a tu cuenta bancaria, también se te cobrará una tarifa correspondiente.

4. Cash App by Square

Si buscas una aplicación robusta de transferencia de dinero P2P, entonces Cash App puede cumplir con tus expectativas. Aparte de permitirte enviar y recibir dinero usando una cuenta bancaria vinculada, tu saldo de Cash App, tarjeta de crédito o tarjeta de débito, también te permite comprar y vender Bitcoin. Además, con Cash App puedes comprar y vender acciones, solicitar pequeños préstamos personales y disfrutar de ahorros con su función "cash boost".

Ten en cuenta que si usas tu tarjeta de crédito para enviar dinero, se te cobrará una tarifa del 3%⁵. Adicionalmente, si la usas para depósitos instantáneos, se te cobrará una tarifa del 1,5%⁶.

5. Apple Pay

Apple Pay hace que sea más fácil para los usuarios de dispositivos Apple enviar y recibir dinero. También puedes usarlo para pagar compras online, o en tiendas mediante transacciones NFC. Utiliza un token anónimo de un solo uso que ayuda a mantener seguros los datos de tu tarjeta de crédito.

6. Samsung Pay

Aparte de poder enviar y recibir efectivo mediante dispositivos compatibles con Samsung Pay, Samsung Pay te permite pagar compras, siempre que el punto de venta acepte pagos con tarjeta de crédito en EEUU y en hasta otros 17 países. Incluso puedes usar tu smartwatch para pagar en los comercios.

7. WorldRemit

WorldRemit es ideal para transferencias internacionales por sus tarifas bajas y sus tipos de cambio competitivos. Con WorldRemit puedes enviar dinero a más de 130 países en seis regiones⁷. El tipo de transferencia variará dependiendo del país desde el que envíes dinero. Los servicios pueden incluir:

• Dinero móvil
• Retirada de efectivo
• Transferencia bancaria
• Recarga de tiempo aire
• Entrega a domicilio

La app es fácil de usar y acepta múltiples opciones de pago, incluyendo tarjetas –prepago, crédito o débito–, Apple Pay, Klarna y Trustly. Una de las mejores funciones de WorldRemit es que a veces ayudarte a reclamar tu dinero si se lo enviaste por error a la persona equivocada. En esos casos, es mejor buscar asistencia de WorldRemit inmediatamente.

En última instancia, el servicio por el que optes dependerá de para qué vayas a usarlo. ¿Lo usarás a menudo para transferencias instantáneas o transacciones internacionales? ¿Hará que dividir pagos entre amigos y familiares sea más fácil?

¿Las transacciones P2P son seguras?

Cuando entiendes qué es P2P y cómo funciona, verás que los pagos P2P son seguros en su mayor parte. Sin embargo, aunque ofrecen comodidad, velocidad y seguridad, no son totalmente infalibles.

Para mantener tu cuenta segura puedes hacer algunas de estas cosas:

• Usa una app P2P solo para enviar dinero a gente en la que confíes. Si es posible, evita usar apps P2P para enviar dinero a desconocidos. Aunque este sistema de pago hace que pagar facturas sea más cómodo, algunos minoristas o proveedores de pagos P2P no ofrecen protección de compras. En algunos casos, los ciberdelincuentes pueden engañar a tus conocidos y pedirles que envíen dinero mediante apps P2P. El mayor problema aquí es que, una vez cometido el fraude, no hay ninguna ley que obligue a los proveedores de pagos P2P a ayudar a las víctimas⁸ a recuperar sus fondos perdidos.
• Crea una contraseña robusta para tu cuenta. Evita usar fechas de nacimiento, direcciones u otra información sensible como contraseña.
• Añade un número de identificación personal (PIN) a tu cuenta. Esto añade una barrera de seguridad extra antes de completar cualquier transacción. También evita que nadie acceda a los datos de tu cuenta en caso de que pierdas el móvil.
• Aprovecha las notificaciones. Las notificaciones te mantienen al tanto de tus transacciones. Asegúrate de activar las notificaciones para empezar a recibirlas por correo electrónico, texto o notificaciones push para transacciones completadas. Las notificaciones pueden avisarte si algo sospechoso está pasando, para que puedas contactar inmediatamente con tu banco.
• Presta atención a cada detalle. Incluso un pequeño error, como un nombre mal escrito o un número de cuenta erróneo, puede acabar saliendo caro, porque el dinero podría enviarse a la persona equivocada. Para prevenir estos errores, es mejor comprobar cada detalle de la información de tu destinatario antes de pulsar "Enviar".
• Actualiza siempre tu app. Las versiones más antiguas pueden tener resquicios de seguridad que los ciberdelincuentes pueden explotar. Las versiones más nuevas a menudo vienen con medidas de seguridad reforzadas.

Opciones de transferencia de dinero internacional

La transferencia de dinero P2P también es útil si quieres enviar dinero a amigos y familiares que residen en el extranjero o pagar servicios o productos de otro país. Boss Revolution, PayPal, WorldRemit y Wise son algunas de las apps de envío de dinero más populares para transacciones internacionales.

BOSS Revolution

BOSS Revolution Money Transfer es un servicio innovador que te permite mantenerte conectado fácilmente con quienes más te importan. Combina tres servicios: llamadas internacionales económicas, recargas móviles y transferencias de dinero.

Con BOSS Revolution Money Transfer puedes enviar dinero a tus seres queridos en todo el mundo de forma segura. Además tiene tarifas muy bajas, desde apenas $1,99. Sus tipos de cambio competitivos aseguran que tus seres queridos reciban más dinero con cada envío.

PayPal

PayPal es una de las apps de envío de dinero P2P que es más usada en el mundo. Si estás transfiriendo dinero a otro usuario de PayPal, pueden recibir fondos al instante. Una de las ventajas de usar PayPal para transferencias internacionales es que no requiere que el destinatario vincule su PayPal a su cuenta bancaria. En este caso, el destinatario puede optar por guardar su dinero en PayPal y usar su saldo para pagar servicios o productos.

Si usas PayPal para enviar dinero a amigos o familiares a nivel nacional desde tu cuenta bancaria, el servicio es gratis. Pero si envías dinero mediante tarjeta de crédito o débito, se te cobrarán las tarifas de transacción, financiación y fijas correspondientes. Esto se aplica tanto a las transacciones internacionales como nacionales.

Uno de los inconvenientes PayPal es que conlleva muchas tarifas para transacciones internacionales. Adicionalmente, sus tipos de cambio de divisas pueden ser más bajos en comparación con otros servicios P2P como Wise.

WorldRemit 

El atractivo de WorldRemit se debe en parte a sus bajas tarifas de transferencia y mejores tipos de cambio de divisas. También ofrece varias opciones de pago que lo hacen más versátil. Para usar WorldRemit, necesitas registrarte para obtener una cuenta gratis.

Wise

Wise es una opción muy cómoda para los viajeros frecuentes porque les permite gestionar su dinero en múltiples divisas con unos tipos de cambio competitivos.

Remitly

Remitly es otra app de envío de dinero que se puede usar para remesas internacionales. Tienes la opción de enviar el dinero en dólares estadounidenses o en la divisa del país de destino. Las tarifas pueden variar dependiendo de factores como el tipo de cambio o cuánto dinero estés enviando.

El tiempo que tarda el destinatario en recibir los fondos también puede variar. Si usas el servicio económico de Remitly, los fondos pueden tardar de tres a cinco días laborables en llegar a la cuenta bancaria del destinatario. Para transacciones exprés, se pueden recibir en cuestión de minutos.

¿Cuánto cuesta?

Las tarifas y los cargos varían entre los diferentes proveedores. Registrarse en un servicio de transferencia de dinero P2P es gratis la mayor parte del tiempo. Sin embargo, no todas las plataformas ofrecen tarifas de transacción o servicio gratuitas o de bajo costo. Algunas cobran un 2% o 3% por tarifas de procesamiento si estás usando una tarjeta de crédito o débito. Si estás usando Zelle, por ejemplo, te permite enviar y recibir dinero a nivel nacional gratis⁹ para transferencias de cuenta bancaria. Con PayPal, espera pagar un cierto porcentaje de la cantidad que estás enviando, más una tarifa fija, si estás usando una tarjeta de crédito, tarjeta de débito o crédito de PayPal.

Algunas plataformas pueden cobrar una tarifa única por cada transacción, mientras que otras pueden cobrar una tarifa de transferencia o procesamiento correspondiente dependiendo de la cantidad que estés enviando y a dónde la estés enviando.

¿Las transferencias P2P llegan inmediatamente?

La duración de las transferencias también varía. Algunos proveedores pueden enviar fondos al instante a la cuenta del destinatario. Dependiendo del servicio P2P que estés usando, las transferencias pueden tardar desde uno hasta cinco días laborables. Por ejemplo, las transferencias hechas con PayPal pueden tardar de tres a cinco días laborable¹⁰. Si quieres enviar dinero al instante, quizá quieras elegir servicios P2P que te den esta opción sin cobrar tarifas de transferencia o procesamiento exorbitantes.

Dónde se envíe el dinero también puede ser un factor para cuánto tarda en llegar a la cuenta del destinatario. Para transacciones nacionales, los fondos se pueden recibir al instante. Para algunas transacciones internacionales, puede tardar hasta unos pocos días antes de que los fondos se puedan recibir. Otras plataformas P2P también pueden asociarse con servicios de terceros para que el destinatario pueda retirar los fondos en persona en cualquiera de las ubicaciones físicas habilitadas.

Fuentes: toda la información de terceros ha sido obtenida de las webs correspondientes a fecha de 8 de febrero de 2022

1. https://www.globenewswire.com/en/news-release/2021/05/24/2234514/28124/en/Worldwide-Mobile-Peer-to-Peer-P2P-Money-Transfer-Industry-to-2029-Featuring-Paypal-Tencent-and-Square-Inc-Among-Others.html

2. https://www.globenewswire.com/en/news-release/2021/10/05/2308407/0/en/P2P-Payment-Market-Projected-to-Reach-9-097-06-Billion-By-2030-Allied-Market-Research.html

3. https://www.marketwatch.com/press-release/mobile-peer-to-peer-p2p-money-transfer-market-2021-size-share-research-applications-trends-regional-overview-forecast-by-2026-market-research-future-with-global-industry-analysis-2021-08-06

4. https://venmo.com/about/fees#:

5. https://www.businessinsider.com/how-much-does-cash-app-charge#:~:text=If%20you%20are,to%20the%20total.

6. https://cash.app/help/us/en-us/3073-cash-out-speed-options#:.

7. https://www.worldremit.com/en/faq/send-to?awc=5877_1635327030_8352dcc5c08e3ebf9debd78352039940

8. https://www.consumerreports.org/digital-payments/peer-to-peer-payments-are-generally-safe-but-consumers-must-be-aware-of-risks/

9. https://www.zellepay.com/support/are-there-any-fees-to-send-money-using-zelle#:~:text=Zelle%C2%AE%20doesn't%20charge,there%20are%20no%20additional%20fees.

10. https://support.2go.com/hc/en-us/articles/236226847-When-Will-My-PayPal-Transfer-Be-Available-in-My-Bank-Account

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