Guía breve sobre abrir cuenta bancaria internacional en EEUU
A medida que el mundo se hace más pequeño y las empresas más globales, los vendedores online buscan formas de facilitar los pagos a sus clientes extranjeros. Además, algunas personas prefieren usar servicios no bancarios para hacer transferencias a sus amigos, familia y parientes en el extranjero.
Las empresas y los proveedores de servicios online que atienden a clientes extranjeros sienten cada vez más la necesidad de un enfoque que permita abrir cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes. Por ejemplo, una cuenta en moneda extranjera les permite recibir y enviar dinero sin incurrir en tarifas de transferencia adicionales.
Los clientes prefieren hacer transacciones globales en su propia divisa. Pero, al mismo tiempo, necesitan registrar los pagos y operaciones con clientes extranjeros con los datos precisos de los tipos de cambio y la divisa. Además, necesitas hacer un seguimiento de las ganancias o pérdidas por cambio de divisa cuando mueves dinero de cuentas bancarias de un país a otro.
Una cuenta bancaria internacional adecuada puede ayudarte en todos estos aspectos.
¿Qué es una cuenta bancaria internacional?
Los bancos en Estados Unidos para no residentes te permiten enviar y recibir fondos en una divisa extranjera, cambiando y mejorando la forma en que haces negocios internacionales.
Por ejemplo, si tienes un cliente europeo, puede enviarte el pago en euros a tu cuenta bancaria internacional, siempre que la tengas habilitada para eso en tu banco de EEUU.
Tras recibir esa transferencia, puedes cambiar esos fondos a dólares estadounidenses o mantenerlos en la divisa de la transacción hasta que estés listo para cambiarlos. Y según tu tipo de cuenta específico, puedes incluso generar intereses sobre los fondos que tengas allí, siempre y cuando cumplas con los requisitos para abrir cuenta en bank para no residentes.
Bancos internacionales como HSBC y Citibank también te permiten retirar y depositar dinero de tus cuentas multidivisa o en moneda extranjera online o en una sucursal. Pero para eso, tu cuenta debe estar una de las divisas más negociadas, como libras, yenes y dólares. Una cuenta bancaria internacional es muy práctica si recibes tus ingresos en una divisa extranjera o quieres darles a tus clientes la posibilidad de pagarte en su divisa local.
Además, abrir cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes puede ser una forma excelente de mitigar los riesgos asociados a las fluctuaciones de las divisas, así como de reducir algunos de los costos que conllevan las transferencias internacionales. Sin embargo, como todo, estas cuentas también tienen algunos riesgos inherentes.
Ventajas de abrir una cuenta bancaria internacional
Te permite enviar y recibir dinero en varias divisas y evitar los cambios entre ellas. Si operas en divisas extranjeras exóticas o menores, consulta con especialistas para localizar el mejor banco para inmigrantes que trabaje con ellas.
Algunos bancos en Estados Unidos para no residentes te permiten cambiar entre diferentes divisas para que puedas aprovechar el poder de unos tipos de cambio razonables. Esto, a su vez, te ayuda a ahorrar mucho dinero, sobre todo si gestionas grandes transacciones comerciales.
Según la naturaleza o el tamaño de tu empresa, algunas instituciones financieras pueden eximirte de cargos adicionales como el mantenimiento de tus cuentas en moneda extranjera o multidivisa.
En muchos casos, una cuenta bancaria internacional te ayuda a generar intereses en divisas seleccionadas. Por lo general, se te ofrecen intereses por tramos, donde los tipos de cambio mejorados se traducen en intereses más significativos.
Supongamos que no estás seguro de cuándo se realizarán tus pagos en moneda extranjera. En ese caso, la mayoría de los bancos te permiten incurrir en un déficit a corto plazo en divisas concretas, aunque tengas que pagar las tarifas correspondientes.
Desventajas de abrir una cuenta en moneda extranjera
Puedes prever los cargos especiales en efectivo asociados al sobregiro y a la gestión en algunas de tus transacciones comerciales. Encontrar el mejor banco para inmigrantes en materia de costos te será muy útil a la hora de abrir una cuenta.
Si tus cuentas en moneda extranjera ofrecen intereses, sus tipos pueden no ser tan altos en comparación con tu cuenta de ahorro habitual. Los bancos en Estados Unidos para no residentes son famosos por sus tipos de interés más bajos.
Puede que tu banco te exija un mínimo diario antes de cobrarte costos elevados. Sin embargo, los bancos internacionales como HSBC, Wells Fargo, Citibank, Bank of America y otros no exigen mínimos.
El valor de las divisas fluctúa constantemente. Una caída o un aumento repentino tiene un impacto de forma considerable en el saldo total de tus cuentas en moneda extranjera.
¿Cómo abrir cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes?
Supongamos que tienes que hacer o recibir pagos en el extranjero. En ese caso, una cuenta bancaria internacional te puede ayudarte con las gestiones de tu empresa en otros países, o con los envíos de dinero a tus familiares y amigos.
Vamos a repasar los requisitos para abrir cuenta en bank para no residentes, incluyendo instituciones no bancarias, lo que te ahorrará dinero y tiempo con transacciones más ágiles.
Uso de bancos tradicionales
Citibank ofrece cuentas en moneda extranjera solo a través de sus Privilegios Bancarios Globales, que son productos de Citigold International. Esta no es una cuenta corriente ni ahorro estándar, así que no es el mejor banco para inmigrantes. Si quieres contratarla deberás mantener un saldo de unos $200.000, o pagar $150 como tarifa mensual.
Tras abrir cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes, podrás gastar y mantener euros, dólares estadounidenses y libras esterlinas con tu tarjeta vinculada.
HSBC en Estados Unidos no ofrece cuentas en moneda extranjera, pero puedes usar su servicio para expats para abrir una cuenta en euros, libras esterlinas y dólares estadounidenses. Además, también puedes acceder a tus cuentas de ahorro en 16 divisas diferentes.
Básicamente, los servicios de bancos en Estados Unidos para no residentes están pensados para ofrecer productos financieros que les ayuden a trabajar y gestionar su dinero. Además, estos servicios te permiten contactar con profesionales experimentados que ayudan a la gente a tomar decisiones acertadas sobre el ahorro y la inversión, y a revisar sus finanzas.
BoA no ofrece cuentas multidivisa o en moneda extranjera ahora mismo. Solo puedes mantener fondos en dólares estadounidenses, pero tienes la opción de comprar múltiples divisas a través del Bank of America cada vez que viajes.
Abrir cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes con Wells Fargo solo está disponible para sus clientes de empresa. Si eres un cliente minorista estándar, no cumplirás con sus requisitos para abrir cuenta en bank para no residentes, así que tendrás que abrir una cuenta de empresa que luego pueda convertirse en una cuenta en moneda extranjera que te permita operar en dólares canadienses, euros o libras esterlinas.
Instituciones no bancarias
BOSS Revolution es una excelente plataforma de envío de dinero que te permite hacer transacciones en más de 50 países desde EEUU. Tiene una app disponible tanto en la tienda de Apple como en la de Android, y te ofrece varias opciones de entrega con tiempos ágiles. Los servicios de envío de dinero de BOSS Revolution te ayudan a enviar fondos a tus amigos, parientes, freelancers, etc., de forma fluida en muchos países extranjeros.
Se trata de una de las instituciones no bancarias más prácticas que te ayudan a enviar y recibir dinero desde varios países. Los servicios de Payoneer también te ofrecen la posibilidad de retirar dinero a través de tu tarjeta de débito en una sucursal de cajero automático. Esto es bastante diferente de otras instituciones donde debes recibir dinero a través de tu cuenta bancaria.
Remitly es una institución financiera que ha crecido deprisa y se especializa en transacciones online. Su objetivo es ayudar a la gente a enviar cantidades de transferencia más pequeñas, remesas, etc., a países específicamente de África, Asia y América del Sur. La plataforma ofrece una transferencia rápida de tu dinero a través de su servicio "Express" –que es rápido, pero conlleva cargos más altos– o "Economy", que es más barato pero tarda más. Remitly tiene sus tipos de cambio, servicios y tarifas transparentes con un sitio fácil de usar en cada paso del proceso de transferencia de dinero, garantizando al mismo tiempo la precisión.
InstaRem es otra institución no bancaria que presta el servicio de envío de dinero de forma muy ágil. Ofrece buenos tipos de cambio con una estructura de tarifas bajas. Se trata de una opción que merece la pena, con tipos de cambio competitivos y tarifas transparentes y razonables.
¿Cuáles son las tarifas asociadas a una cuenta en moneda extranjera?
Al abrir cuenta bancaria en estados unidos para no residentes, tendrás que pagar por el mantenimiento, las transacciones y otros pagos mensuales que pueden acumularse rápidamente. Los titulares de estas cuentas suelen tener que abonar lo siguiente:
- Tarifas de retiro y depósito. La mayoría de los bancos en estados unidos para no residentes te ofrecen depósitos ilimitados o aceptan un número establecido de retiros de forma gratuita mensualmente.
- Cargos de servicio de cada mes. Si no encuentras una cuenta bancaria internacional sin tarifas de servicio, busca las que eximan de los pagos asociados a saldos elevados. Además, asegúrate de que el saldo de tu cuenta sea suficiente para tus gastos.
- Tarifas de transacción. Varios bancos internacionales tienen alianzas globales que minimizan el importe que se te cobrará por cada transacción.
- Tarifas de sobregiro. Al igual que las cuentas bancarias habituales, entre los requisitos para abrir cuenta en bank para no residentes están los cargos por sobregiro en caso de que el saldo de tu cuenta sea inferior a cero.
- Tarifas de gestión de efectivo. Pocos bancos también limitan el número de depósitos que haces en tu cuenta en un período determinado. Si superas el límite establecido, se te cobrará una cantidad determinada por procesar tus futuros depósitos.
Cuando hagas comparaciones de cuentas para buscar el mejor banco para inmigrantes, debes tener claro cuántas transacciones prevés hacer. Muchas instituciones ofrecen depósitos ilimitados y gratuitos si realizas suficientes transacciones cada mes.
¿Qué es una cuenta bancaria internacional para empresas?
Las cuentas multidivisa de empresa permiten a tu organización pagar, recibir y mantener fondos en diferentes divisas extranjeras. Así solo necesitas una cuenta bancaria internacional para gestionar tus fondos en varias divisas, al tiempo que minimizas los costos bancarios y limitas las tarifas que pagas por cambiar de una divisa a otra.
Además, los requisitos para abrir cuenta en bank para no residentes a nivel empresarial, como el número de cuenta, el nombre del beneficiario y el código SWIFT, siguen siendo los mismos para cualquier divisa.
Una cuenta de empresa multidivisa te ayuda a ahorrar costos, esfuerzos y tiempo cuando tu empresa recibe y realiza pagos en diferentes divisas. Si tienes operaciones transfronterizas con tus socios en múltiples divisas, los bancos en Estados Unidos para no residentes te servirán.
Puedes beneficiarte de una cuenta multidivisa cuando:
- Tu empresa realiza transacciones internacionales, ya sea de importación, exportación o ambas
- Operas y gestionas una tienda online que vende bienes o servicios en varias divisas
- Trabajas con proveedores, clientes, freelancers en el extranjero o contratas personal fuera del país
- Eres un freelancer o un contratista independiente que colabora con clientes de forma regular en todo el mundo
Notificación de cuentas bancarias multidivisa
Las regulaciones federales están diseñadas para proteger las transacciones de los usuarios y reducir los casos de blanqueo de capitales al notificarlo al gobierno inmediatamente en caso de que una transacción involucre montos más significativos de divisas. Estas leyes se aplican por igual a la moneda extranjera y a la moneda de EEUU.
Leyes y requisitos del gobierno (Ley de Secreto Bancario)
Muchas leyes del gobierno de EEUU tienen como objetivo regular las instituciones financieras y los bancos para que notifiquen todas las transacciones con un valor superior a una cantidad determinada al Servicio de Impuestos Internos. Estas transacciones incluyen cambios de divisas extranjeras, retiros, depósitos y compras.
Además, los bancos en estados unidos para no residentes también deben notificar si consideran que alguien está "estructurando" intencionadamente las transacciones para eludir el umbral específico derivado de una actividad fraudulenta.
Resumen
Abrir cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes te facilita la expansión de las operaciones comerciales de tu país de origen. Con una cuenta bancaria internacional puedes optimizar tus flujos de efectivo extranjeros y adaptarte mejor a las condiciones cambiantes del mercado, entre muchas otras ventajas.
Además, con el mejor banco para inmigrantes puedes consolidar tus pagos y cobros en el extranjero de forma simplificada. Servicios como Payoneer y BOSS Revolution te permiten enviar y recibir remesas internacionales con facilidad y muy rápido, ayudando a los propietarios de empresas, freelancers, amigos y parientes a garantizar la seguridad de su dinero cuando está en tránsito.
Fuentes: toda la información de terceros ha sido obtenida de las webs correspondientes a fecha de 15 de mayo de 2021
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