¿Qué datos bancarios necesitas para enviar transferencias internacionales o nacionales?

Hay muchas formas de enviar dinero, como transferencias electrónicas –por ejemplo, transferencias ACH–, cheques, efectivo o envíos a través de una app móvil, todo gracias a un mayor acceso a las tecnologías financieras modernas. Entre ellos, las transferencias internacionales son un método popular, confiable y rápido que la gente usa a diario para enviar dinero a otros países, y también se pueden emplear a nivel nacional.

Una transferencia bancaria es un método electrónico de transmisión de dinero que se usa para enviar fondos entre personas o empresas. Con una transferencia bancaria, todo el proceso es digital: no se intercambia dinero físico salvo que se haga en efectivo en la sucursal de una agencia o en la ubicación de un agente autorizado.

Para hacerla, solo tienes que introducir los datos bancarios para la transferencia, como el nombre del destinatario, el nombre del banco, el número de cuenta bancaria, el importe y, si corresponde, el lugar de retiro. Después pagas con tarjeta de débito, tarjeta de crédito u otra fuente de pago aceptable. Cientos de proveedores de envíos de dinero y bancos de todo el mundo gestionan transferencias bancarias de este modo.

¿Cómo funcionan las transferencias internacionales?

El dinero se mueve de una persona a otra de forma electrónica. Tienes que introducir los datos bancarios del destinatario y pagar por la transacción antes de iniciar el envío.

Entonces, ¿qué necesitas para hacer una transferencia bancaria?

Vamos a ver a continuación cómo se hacen las transferencias internacionales y las nacionales.

¿Qué datos bancarios necesitas para una transferencia nacional?

Para las transferencias bancarias nacionales, necesitas la siguiente información básica:

• El nombre completo del destinatario y su dirección física son necesarios para garantizar que el dinero llegue a la persona correcta.
• Necesitarás la cuenta bancaria del destinatario y el número ABA o de ruta si los fondos van directamente al banco del destinatario.
• Debes especificar el importe que vas a enviar.
• También debes indicar la fuente de financiación para la transferencia. Si tu banco realiza la transacción, los fondos vendrán muy probablemente de tu cuenta corriente o de ahorros. Sin embargo, las opciones habituales de fuentes de financiación son efectivo, débito o crédito si usas un servicio de transferencia no bancario.

Otros aspectos a tener presente son:

• Si el destinatario retira el efectivo en una sucursal autorizada, se le puede pedir que presente un documento de identidad legal para su validación.
• Algunos proveedores también exigirán la dirección del banco receptor.
• Algunas organizaciones bancarias y no bancarias tienen un límite diario o por transacción para las transferencias bancarias. Estas restricciones se deben normalmente a regulaciones para prevenir el fraude o el blanqueo de capitales.
• Las normas varían según el país en lo relativo a la financiación. Por ejemplo, en algunos países no se aceptan tarjetas de crédito como fuente de fondos. Verifica entonces las opciones que tienes disponibles antes de iniciar una transferencia bancaria.

¿Cómo hacer transferencias internacionales?

Puedes hacer transferencias a través de bancos y entidades no bancarias, y esto se aplica a transferencias internacionales y nacionales. Aunque las tarifas del servicio varían según la agencia, en la mayoría de los casos pagarás tarifas más bajas y tu dinero se entregará más deprisa a través de una empresa autorizada de envío de dinero.

Además, ten en cuenta que no todos los servicios de envío de dinero operan en una amplia variedad de países, y tampoco todos tienen tipos de cambio competitivos, tarifas bajas o suficientes lugares de retiro de efectivo. Por suerte, BOSS Revolution tiene todo eso y más. 

¿Qué datos bancarios necesitas para las transferencias internacionales?

Como ocurre con las transferencias nacionales, para las transferencias internacionales deberás introducir los datos bancarios del destinatario. Algunas instituciones también pueden solicitar un número SIN o un ITIN al enviar dinero internacionalmente. Los detalles específicos pueden variar según el país y el banco del destinatario, pero normalmente se exige lo siguiente:

• El nombre completo del receptor.
• La dirección física del destinatario.
• El nombre y la dirección del banco.
• El número de cuenta bancaria del destinatario, y su clase (corriente, de ahorros, etc.).
• El número de ruta del banco.
• El importe que se va a transferir.
• El motivo de la transferencia.
• Si corresponde, el código BIC o SWIFT del banco.
• Si corresponde, el IBAN del banco.

Vale la pena señalar que la red SWIFT es el estándar global para las transferencias internacionales, así que la mayoría de los bancos tendrán un código SWIFT único.

Cuando tengas todos los datos bancarios que hacen falta podrás iniciar la transacción, ya sea electrónicamente o en persona. Ahora bien, no siempre necesitas un número de cuenta bancaria para las transferencias internacionales no bancarias como las de BOSS Revolution, porque muchas veces el destinatario puede retirar los fondos en una sucursal autorizada.

¿Las transferencias bancarias se realizan de inmediato?

Una transferencia bancaria es rápida, pero no inmediata. Su velocidad de entrega depende del proveedor. En general, las transferencias bancarias nacionales realizadas a través de un banco tardan de uno a tres días hábiles en completarse, aunque si se hacen dentro de la misma entidad financiera pueden tardar menos de 24 horas. Por otro lado, las transferencias internacionales pueden tardar de tres a cinco días hábiles, o incluso más.

Los proveedores no bancarios suelen procesar las transferencias nacionales en cuestión de minutos, mientras que las transferencias internacionales a través de entidades no bancarias pueden tardar hasta cinco días o más.

Algunos bancos y proveedores no bancarios ofrecen opciones para agilizar el tiempo de una transferencia bancaria, así que consulta con la entidad que corresponda. Además, algunos países tardan mucho más en pagar el dinero por sus leyes nacionales, como Cuba y Afganistán.

Estos errores pueden causar retrasos en el procesamiento, o incluso podrías terminar enviando tu dinero al destinatario equivocado. Por eso, tanto tú como el destinatario deben estar seguros de todos los detalles de la transferencia bancaria. Considera entonces ponerte en contacto con tu proveedor para aclarar bien todos los requisitos de la transferencia bancaria.

Ahora ya sabes qué detalles son necesarios para transferir dinero a una cuenta bancaria a nivel nacional o en el extranjero. Asegúrate siempre de que los datos bancarios que introduces para la transacción sean correctos, porque las transferencias bancarias son definitivas y no se pueden cancelar después de realizarlas.

Otras consideraciones a tener presente son:

• Familiarízate con la tarifa de tu transferencia bancaria. El costo de hacer una transferencia varía según el proveedor y otros factores como el destino, el importe y el método de transferencia. Y si haces transferencias internacionales en otras divisas, presta atención al tipo de cambio, porque también varía según el proveedor.
• Si haces tu transferencia desde tu banco, las tarifas de transferencia salientes oscilan entre los $25 y $30 si la cuenta bancaria del destinatario está dentro de EEUU. Para las transferencias internacionales, el costo1 suele estar entre $45 y $50, o incluso vez más. Y es posible que el destinatario también tenga que pagar tarifas por recibir el dinero.
• Un servicio no bancario como BOSS Revolution te permite ahorrar en costos, sobre todo al hacer transferencias internacionales. Además, este tipo de servicios no bancarios también acostumbran a ser más rápidos.
• Varios países tienen datos bancarios únicos. Por ejemplo, quizá necesites el número CLABE de 18 dígitos para la cuenta bancaria del destinatario cuando envíes dinero a México. Siempre es prudente ponerse en contacto directamente con el destinatario o con el banco de destino para aclarar las instrucciones de la transferencia.

Una transferencia bancaria es una forma fácil y cómoda de transmitir fondos a nivel nacional e internacional. Consulta las tarifas de BOSS Revolution.

Fuentes: toda la información de terceros ha sido obtenida de las webs correspondientes a fecha de 13 de agosto de 2024

1. www.businessinsider.com/personal-finance/wire-transfer-fees

Este artículo se proporciona únicamente con fines de información general y no pretende abordar cada aspecto de los asuntos discutidos aquí. La información en este artículo no pretende ser un consejo personal específico. La información en este artículo no constituye asesoramiento legal, fiscal, regulatorio u otro asesoramiento profesional por parte de IDT Payment Services, Inc. y sus afiliados (colectivamente, “IDT”), y no debe ser tomada ni utilizada como tal por ningún individuo. IDT no realiza ninguna representación, promesa o garantía, ya sea expresa o implícita, de que el contenido de este artículo esté actualizado, sea preciso o esté completo. Deberías obtener asesoramiento profesional u otro asesoramiento sustancial antes de tomar, o abstenerte de tomar, cualquier acción sobre la base de la información en este artículo.