Límites para transferencias diarias y mensuales de Zelle en bancos [2025]
¿Sabías que actualmente más del 90% de los consumidores utilizan pagos digitales para sus transacciones? Parece que los pagos digitales son ahora algo habitual y están integrados tanto en las actividades cotidianas de los consumidores como en las transacciones de los minoristas. De hecho, el Informe de Pagos Globales de McKinsey de 2023 indica una tendencia acelerada hacia los pagos digitales, con el uso de dinero en efectivo en declive y transacciones electrónicas que crecen casi tres veces más que el crecimiento general de los ingresos por pagos.
Si bien las tarjetas de crédito siguen siendo la forma predominante de pago digital, muchos consumidores ahora prefieren otras opciones como Zelle, que son más transparentes y flexibles. Además, servicios de pago como Zelle permiten transacciones en tiempo real que ayudan a los consumidores a gestionar mejor sus flujos de efectivo.
Si estás pensando en utilizar Zelle como tu opción de pago preferida, estás en el lugar correcto. En este artículo, exploramos cómo puedes usar Zelle para diferentes transacciones financieras, personales o comerciales. Continúa leyendo para que sepas más sobre los límites máximos de transferencia de Zelle y cómo aumentar los tuyos.
¿Qué es Zelle y cómo funciona?
Zelle es un sistema de transferencias entre usuarios, lanzado por Early Warning Services en 2017 para responder a la creciente demanda de acceso cómodo y en tiempo real a los fondos. Su popularidad no ha dejado de crecer, como lo demuestra el aumento sostenido en la cantidad de pagos procesados por la plataforma a lo largo del tiempo. De apenas 500 millones en su primer año de servicio, Zelle superó la marca de los 1.000 millones en 2020 y desde entonces ha duplicado esa cifra, procesando más de 2.300 millones de transacciones en 2022.
El atractivo de Zelle radica en su facilidad de uso y transparencia. Está integrado en la mayoría de las aplicaciones bancarias (¡más de 2000 bancos según el último recuento!), por lo que es probable que puedas acceder fácilmente al servicio desde la aplicación bancaria que estés utilizando actualmente. Incluso en el improbable caso de que tu banco no ofrezca Zelle como opción de transferencia, aún puedes utilizar la plataforma descargando la aplicación Zelle. Puedes descargar y utilizar la plataforma de forma gratuita.
Para utilizar Zelle, debes:
- Registrarte en Zelle usando tu número de móvil o dirección de correo electrónico.
- Tener un número de teléfono móvil o una dirección de correo electrónico diferente para cada cuenta bancaria en la que desees inscribir Zelle.
Con Zelle, puedes enviar y recibir dinero hacia y desde cualquier cuenta bancaria de EE. UU. Las transferencias se procesan instantáneamente, lo que las convierte en una excelente solución para pagar compras minoristas, dividir facturas con amigos, recibir tarifas por servicios prestados y realizar otras transacciones en tiempo real. Todo lo que necesitas hacer es registrar tu correo electrónico o número de móvil a través de la aplicación Zelle o la aplicación de tu banco. Utiliza Zelle para:
Cualquier dinero enviado a través de Zelle es recibido por un destinatario registrado en cuestión de minutos.
Zelle no cobra tarifas por enviar o recibir dinero. Sin embargo, es posible que desees consultar con tu banco si hay tarifas asociadas con dichas transferencias.
Zelle es esencialmente un servicio de transferencia de dinero que mueve fondos directamente entre cuentas bancarias, por lo que no es necesario mantener un saldo mínimo separado para Zelle.
Mantén la privacidad de la información de tu cuenta bancaria y recibe dinero compartiendo solo tu dirección de correo electrónico o número de celular.
Límites de transferencia diarios y mensuales de Zelle
¿Cuánto dinero puedes enviar a través de Zelle? Bueno, Zelle establece un límite de envío de $500 y un límite de recepción de $5,000 por semana. Sin embargo, estos límites son solo para quienes utilizan la aplicación Zelle. Es probable que tu banco tenga su propio límite de envío a través de Zelle. Algunos de los factores que afectan la forma en que los bancos establecen límites para las transferencias de Zelle incluyen:
Las cuentas de nivel superior suelen tener límites de transferencia más altos.
A los clientes a largo plazo se les podrán conceder límites más altos.
Los usuarios frecuentes con un historial de uso responsable podrían ver sus límites aumentados.
Es importante tener en cuenta los límites de transferencia de Zelle que ha establecido tu banco. Algunos de ellos pueden cobrar tarifas o incluso suspender tu cuenta si excedes los límites.
Límites de transferencia de Zelle en los principales bancos de EE. UU.
Si utilizas una cuenta bancaria de uno de los principales bancos de EE. UU., es posible que tengan límites de Zelle por día, por semana y/o por mes. Estos límites también pueden modificarse periódicamente a discreción del banco.
| Banco | Límites de transferencia de Zelle (para particulares) |
Límites de transferencia de Zelle (para empresas) |
Características | Restricciones |
|---|---|---|---|---|
| Bank of America | $3,500/día $10,000/semana $20,000/mes |
$15,000/día $45,000/semana $60,000/mes |
Uso sin costo dentro de la aplicación Función de solicitud de dinero o factura dividida en la aplicación móvil Rastreador de actividad Zelle |
Número de transacciones limitado a 10-20 por día, 30-60 por semana y 60-120 por mes |
| Wells Fargo | $3,500/día $20,000/mes |
*Las empresas pueden solicitar límites más altos. | Sin cargos adicionales por transferencias Zelle | Límites diarios y renovables de 30 días para enviar dinero |
| Chase | (Límites escalonados por día) Nivel 0: $500 Nivel 1: $2,000 Nivel 2: $5,000 Nivel 3: $10,000 |
(Límites escalonados por día) Nivel 0: $1,000 Nivel 1: $5,000 Nivel 2: $7,500 Nivel 3: $15,000 |
Sin comisiones de transferencia Opción de cargo dividido en la aplicación Chase |
Debes tener una cuenta corriente para usar Zelle |
| TD Bank | $1,000 a $2,500/día $5,000 a $10,000/mes |
$1,500 a $3,000/día $7,500 a $15,000/mes |
Límites más altos para TD Private Client Group | Límites de transferencia bajos para transferencias de dinero instantáneas |
| Citi | (Nuevas cuentas) $500/día $2,500/mes (Cuentas con más de 30 días de antigüedad) $2,500 a $5,000/día $15,000 a $20,000/mes |
(Nuevas cuentas) $1,000/día $4,000/mes (Cuentas con más de 30 días de antigüedad) $5,000/día $40,000/mes |
Sin comisiones de transferencia Registro de actividad de Zelle |
Límites de transferencia bajos para cuentas nuevas |
| Capital One | $2,500/día | No listado | Enviar y solicitar dinero desde la aplicación | Debes ser titular de una cuenta corriente Capitol One 260 para usar Zelle |
| PNC | No está en la lista, pero está disponible en la aplicación móvil de PNC | No está en la lista, pero está disponible en la aplicación móvil de PNC | Funciones de Solicitar dinero, Enviar dinero y Dividir y Gastar Función de código QR de Zelle |
Posibles tarifas por sobregiro, servicios de cuenta mensual, etc. |
¿Cómo aumentar tus límites de transferencia de Zelle?
Si utilizas pagos digitales para la mayoría de tus transacciones personales y comerciales, es posible que el límite mensual o diario de Zelle te resulte algo restrictivo. Aun así, es posible que puedas aumentar tu límite de Zelle por día haciendo lo siguiente:
- Contacta a tu banco. Comunícate con el servicio de atención al cliente de tu banco para solicitar información sobre cómo aumentar tus límites de Zelle. Si tienes un buen estado de cuenta y un historial de transacciones activo, es posible que se te conceda un aumento en el límite diario de Zelle.
- Actualiza tu cuenta. Considera actualizar a una cuenta de nivel superior o a una cuenta comercial, que a menudo viene con límites de transferencia mayores. Por ejemplo, el límite de envío diario de Zelle que establece Wells Fargo se puede ajustar para adaptarse a necesidades comerciales específicas.
Si no se pueden aumentar los límites de transferencia de Zelle, intenta administrar bien tus cuentas. Planifica tus transferencias de forma estratégica para evitar sobrepasar los límites. Distribuye pagos más grandes a lo largo de varios días para mantenerte dentro de tu límite diario y evitar posibles cargos por sobrepasar el límite impuestos por su banco.
Comparación de los límites de Zelle con otros sistemas de pago
¿Aún estás considerando si Zelle es el servicio de pago digital adecuado para tus necesidades? A continuación te mostramos una comparación rápida de cómo se desempeña frente a otros sistemas de pago.
| Proveedor de servicios | Límites de transferencia | Ventajas | Contras |
|---|---|---|---|
| Zelle | (usando la aplicación Zelle) $500/semana (enviar) $5,000/semana (recibir) | Transferencias instantáneas Sin cargos adicionales |
Limitado a cuentas bancarias de EE. UU. |
| Venmo | (cuentas no verificadas) $299.99/semana (cuentas verificadas) $60,000/semana |
Montos de transferencia elevados | Tarifa del 1,75% por transferencia Tarifa del 3% por transferencias con tarjeta de crédito |
| PayPal | (para transferencias de cuentas bancarias) $5,000/semana |
Transferencias internacionales Sin límites de transacciones para compras |
Tarifas más altas Tarifa del 2,90% para tarjetas vinculadas |
| Cash App | (cuentas no verificadas) $250/semana $1,000/mes (cuentas verificadas) $7,000/día $10,000/semana $15,000/mes |
Fácil de usar | Límites más bajos para transferencias instantáneas Tarifa del 0,5% al 1,75% para transferencias instantáneas |
Transferencias de dinero simplificadas con Zelle
Para las transacciones en EE. UU., Zelle ofrece una de las formas más fáciles y rápidas de enviar y recibir dinero. Integrado en miles de aplicaciones bancarias, proporciona acceso rápido y transferencias en tiempo real sin comisiones adicionales y manteniendo los saldos. Entonces, si estás buscando una forma sencilla de administrar transferencias de dinero, considera Zelle. Podrás notar la diferencia en velocidad, confiabilidad, accesibilidad y comodidad desde tu primera transacción de Zelle.
¿Cuáles son los límites de Zelle para los nuevos usuarios?
Los usuarios de la aplicación Zelle pueden enviar un máximo de 500 dólares y recibir hasta 5000 dólares cada semana. Actualmente no existe la opción de solicitar un cambio en estos límites de Zelle. Para aquellos que utilizan Zelle en su aplicación bancaria, la cantidad dependerá del límite de transacciones de Zelle establecido por sus respectivos bancos.
¿Con qué frecuencia se actualizan los límites de transferencia de Zelle?
Los límites de la aplicación Zelle están prácticamente fijados por ahora. Sin embargo, tu banco puede revisar periódicamente los límites de transferencia de Zelle y ajustar los tuyos en función de la actividad de tu cuenta y tu relación con el banco.
¿Qué hacer si se excede el límite?
Si supera el límite de Zelle, tendrás que esperar al día, semana o mes siguiente para realizar transferencias adicionales. Puedes solicitar a tu banco que aumente el límite de Zelle de tu cuenta si planeas superar tus límites actuales.
¿Hay alguna tarifa para usar Zelle?
El uso de Zelle es gratuito. No cobramos comisiones por enviar o recibir dinero a través de nuestra plataforma. Sin embargo, es posible que tu banco o institución financiera aplique comisiones por dichas transferencias. Entra en contacto con ellos para confirmar las comisiones correspondientes.
¿Puedo usar Zelle internacionalmente?
Actualmente, Zelle solo está disponible para transferencias entre cuentas bancarias de EE. UU. Puedes acceder al servicio desde cualquier parte del mundo, pero solo puedes enviar o recibir dinero a través de tu cuenta bancaria de EE. UU.
Fuentes: toda la información de terceros se obtuvo del sitio web correspondiente al 1 de septiembre de 2024
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https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/banking-matters/consumer-digital-payments-already-mainstream-increasingly-embedded-still-evolving
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https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/the-2023-mckinsey-global-payments-report
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https://www.statista.com/statistics/871706/zelle-payments-number-per-quarter/
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https://www.zellepay.com/faq/there-limit-how-much-money-i-can-send-or-receive
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https://www.bankofamerica.com/online-banking/zelle-faqs/
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https://www.bankofamerica.com/online-banking/zelle-transfer-limits/
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https://www.wellsfargo.com/help/online-banking/zelle-faqs/
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https://www.wellsfargo.com/online-banking/transfers/zelle-terms/#dollar-amount
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https://www.chase.com/personal/zelle
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https://static.chasecdn.com/content/dam/legal-agreements/library/en/chasenet_la/versions/chasenet_la.pdf
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https://www.td.com/content/dam/tdb/document/pdf/personal-banking/external-transfer-send-money-en.pdf
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https://online.citi.com/US/ag/zelle/p2pmarketing
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https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/how-does-zelle-work/
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https://www.pnc.com/content/dam/pnc-com/pdf/smallbusiness/zelle/zelle-terms-of-use.pdf
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https://www.pnc.com/en/personal-banking/banking/online-and-mobile-banking/zelle.html
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https://help.venmo.com/hc/en-us/articles/221010968-Personal-Profile-Payment-Limits
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https://www.paypal.com/us/brc/article/understanding-account-limitations
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https://cash.app/help/3122-increase-limits
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https://www.marketwatch.com/guides/banking/zelle-limits-at-top-banks/
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https://www.bankrate.com/banking/zelle-limits-at-top-banks/#transfer-limits
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