¿Es posible impugnar y revertir una transferencia electrónica?

¿Se puede revertir una transferencia bancaria? Antes de entrar en detalles, entendamos primero qué es realmente una transferencia bancaria.

Las transferencias electrónicas de fondos permiten el envío de dinero por medios digitales, y su procesamiento es gestionado por las entidades bancarias. Son rápidas, seguras y confiables, especialmente si vas a realizar una transacción grande porque los fondos quedan disponibles para el destinatario de inmediato.

Técnicamente, hay cuatro formas de transferir dinero a nivel local e internacional: giros bancarios, giros postales, transferencias bancarias y transferencias de dinero por Internet. Entre ellas, las transferencias bancarias y las transferencias de dinero por Internet son las únicas dos que permiten realizar el proceso rápidamente. Es por eso que muchas empresas prefieren la transferencia bancaria a cualquier otro método de recibir dinero.

¿Se puede revertir una transferencia bancaria una vez que ha sido enviada y aceptada?

¿Se puede cancelar una transferencia bancaria? Desafortunadamente, hay muy pocas posibilidades de recuperar tu dinero una vez que este ha sido transferido y aceptado por el destinatario.

Dicho esto, hay algunas circunstancias en las que podrías calificar para una reversión de tu dinero. Los casos son:

• Tu banco cometió un error al ingresar el número de cuenta del destinatario
• El destinatario recibió más dinero del que pretendías enviar
• Hubo un error en la transferencia bancaria ya que se trató de una operación duplicada.

Cuando ocurren estas circunstancias significa que el error fue del lado del banco y que revertirán tu transferencia. Pero si el error fue de tu parte, es muy poco probable que te devuelvan la transferencia bancaria realizada.

¿Se puede cancelar una transferencia bancaria fraudulenta?

Es común que, tras cometerse un error, las personas consulten si una transferencia electrónica puede ser cancelada por el banco. Lamentablemente, la respuesta suele ser negativa.

Aunque eso no significa que no valga la pena intentarlo. Si actúas rápidamente, puedes evitar que la transferencia bancaria fraudulenta llegue al destinatario o, en un escenario poco común, revertirla si el banco también está involucrado en el problema.

El primer paso es llamar a tu banco para solicitar la cancelación inmediata. Lamentablemente, hay pocas posibilidades de que te regresen tu dinero de esta manera, pero intentarlo no hará daño. Por lo general, los bancos solo pueden revertir las transferencias bancarias si hubo un error de parte del banco y la enviaron al número de cuenta incorrecto.

Sin embargo, si fue el remitente el que proporcionó información incorrecta, no hay posibilidad de recurso. En estos casos, lo más probable es que el estafador retire esos fondos tan pronto como los reciba, limitando las posibilidades de que recuperes tu dinero. Pero hay casos raros en los que el banco receptor te ayudará a evitar que ocurran estafas futuras, por lo que siempre vale la pena intentarlo.

¿Cuánto tiempo tengo para cancelar una transferencia bancaria?

Si has iniciado una transferencia bancaria, pero a mitad de camino cambias de opinión, puedes revertir la transferencia bancaria. De acuerdo con la nueva norma de la Ley de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor Dodd-Frank, las remesas internacionales se pueden cancelar de forma gratuita en los primeros 30 minutos¹.

¿Qué sucede si una transferencia bancaria va a una cuenta equivocada?

Las transacciones generalmente se rechazan si ingresaste un número de ruta o de cuenta bancaria incorrecto. Si la transferencia se realiza, es posible que el banco inicie una reversión de la transferencia bancaria para rechazar la transacción. Sin embargo, si el dinero transferido fue enviado a la cuenta equivocada y no fue descartado, no se puede hacer nada.

¿Puedo impugnar una transferencia bancaria?

Recuperar una transferencia bancaria es una carrera contra el tiempo. Sin embargo, si el banco destinatario ya aceptó la orden, es demasiado tarde para hacer algo.

En resumen, no puedes revertir una transferencia bancaria una vez que los fondos han sido enviados al destinatario, salvo que existan circunstancias excepcionales relacionadas con el error. Las entidades bancarias y los sistemas de transferencia suelen considerar que la responsabilidad recae en el remitente cuando se ha ingresado información errónea.

¿Cuánto tiempo tarda en devolverse una transferencia bancaria?

Los bancos suelen utilizar los códigos SWIFT² para conectarse globalmente. Aunque si tu banco esté ubicado en Europa, hay muchas posibilidades de que utilice un número IBAN² en lugar de SWIFT.

Además, las instituciones financieras deben asegurarse de que se apliquen todos los protocolos de seguridad de transferencias bancarias para que las personas puedan enviar y recibir dinero rápidamente sin ningún problema. Sin embargo, como todo sucede tan rápido, cancelar una transferencia bancaria es casi imposible.

Generalmente puede tomar alrededor de tres días hábiles cancelar la transferencia y revertirla en una transferencia nacional. Sin embargo, si la transacción es dentro del mismo banco, tendrás que intentar resolver el problema dentro de las 24 horas siguientes para cancelar la transferencia bancaria.

¿Cómo cancelar una transferencia bancaria cuando el dinero se envía internacionalmente? La respuesta simple es que depende de los bancos involucrados en ambos extremos. Cada banco tiene sus propias limitaciones y procesos cuando se trata de recibir y enviar transferencias bancarias.

Cómo evitar errores en las transferencias bancarias

Te recomendamos tomar las siguientes medidas para que tus transferencias bancarias estén libres de errores y sean realizadas con precisión:

Transferencias bancarias: condiciones de uso para Chase, Wells Fargo y Bank of America

Los bancos suelen tener diferentes condiciones de uso para el servicio de transferencia bancaria. A continuación te presentamos un vistazo rápido a las políticas de algunos de los principales bancos de los Estados Unidos:

Chase

• El banco Chase tiene la opción de iniciar una transferencia bancaria de banco a banco³ través del banco local o cualquier sucursal local de una institución financiera, o incluso puede enviar una transferencia bancaria a través de su cuenta bancaria en línea.
• Las tarifas de transferencia varían según el banco o la cooperativa de crédito, pero generalmente rondan entre 5 y 50 USD.
• Las transferencias bancarias nacionales se procesan dentro de las 24 horas, mientras que las transferencias internacionales demoran entre 1 y 5 días hábiles.

Wells Fargo

• Wells Fargo⁴ dispone de una política de transferencia electrónica con procesamiento el mismo día, siempre que la operación se efectúe antes de las 2 p. m., horario del Pacífico.
• Como se mencionó anteriormente, Wells Fargo ofrece un período de cancelación de 30 minutos⁵pero más allá de ese tiempo, el banco no asume ninguna responsabilidad. Sin embargo, están dispuestos a ayudarte si lo solicitas.
• La tarifa por transferencia electrónica, junto con los impuestos correspondientes, será aplicada al momento de iniciar el proceso. El costo varía según el tipo de operación y su ubicación geográfica. Asimismo, Wells Fargo establece un límite máximo para los montos que pueden enviarse diariamente y mensualmente por transferencia bancaria.

Bank Of America

• Con Bank Of America⁶,  puedes transferir 3.500 USD⁶  diariamente y 10.000 USD⁶ weekly through wire transfer. It is considered one of the highest amounts you can move through wire transfer from a banksemanalmente mediante transferencia bancaria. Se considera una de las cantidades más altas que se pueden mover a través de una transferencia bancaria.
• Las tarifas de transferencia bancaria varían de 0 USD a 45 USD6 dependiendo de si una transferencia nacional, internacional e interbancaria.
• BOA también proporciona la ventana de cancelación de 30 minutos⁶

Alternativas a las transferencias bancarias

El principal problema que enfrentan las personas cuando realizan una transferencia bancaria es que si cometen un error y el pago se realiza, no pueden hacer nada para revertir la transferencia. Este problema se resuelve con el auge de las FinTech, que ofrecen opciones seguras de transferencia de dinero y un plazo más amplio para revertirlas.

A continuación se muestran algunos servicios de transferencia que permiten revertir transferencias de dinero:

• PayPal⁷ – Si has completado el pago pero deseas cancelarlo, es necesario que el destinatario no lo haya reclamado. De lo contrario, puedes comunicarte directamente con el vendedor o iniciar una disputa en el Centro de Resoluciones. El reembolso se procesará entre 5 y 30 días hábiles.
• Remitly⁸ – Te permiten cancelar tu solicitud de pago, y las condiciones son similares a PayPal, pero su tiempo de reembolso es mucho menor (3 a 10 días)⁸.
• Veem⁹ –  Es otra plataforma que rastrea tu pago y tiene la opción de revertir la transacción en caso de algún error.

Enviar dinero con BOSS Revolution

Olvídate de los problemas para revertir tus transferencias bancarias y de la seguridad de tus transacciones. ¿Por qué no utilizar en su lugar los servicios de transferencia de dinero de BOSS Revolution?

Una aplicación web de transferencia de dinero como BOSS Revolution Money Transfer es una forma rápida y segura de transferir tu dinero cuando y donde quieras. Y lo mejor de todo es que ofrecen un reembolso completo en caso de cualquier error o si deseas revertir tu transacción.

En pocas palabras, BOSS Revolution Money Transfer es un servicio de transferencia de dinero rápido y potente que te ayuda a controlar tus pagos con solo un toque.

Fuentes: toda la información de terceros se obtuvo del sitio web correspondiente al 8 de febrero de 2022.

1. https://smartasset.com/checking-account/how-long-does-a-wire-transfer-take#:~:text=A%20relatively%20new%20rule%20under,within%20a%2030%2Dminute%20period.

2. https://www.theswiftcodes.com/

3. https://www.chase.com/digital/wire-transfer

4. https://www.wellsfargo.com/online-banking/wires

5. https://www.wellsfargo.com/online-banking/online-wires-updates/

6. https://www.bankofamerica.com/online-banking/service-agreement.go

7. https://www.paypal.com/pf/smarthelp/article/can-i-cancel-a-payment-that-i%27ve-already-sent-faq637

8. https://help.remitly.com/s/article/refund-information?language=en_US

9. https://help.veem.com/hc/en-us/articles/360016058913-how-to-cancel-a-payment

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